商业银行在我国的金融体系中有着非常重要的作用,充当金融中介机构,是资金的借贷的蓄水池。在利率市场化改革之前,我国长期实行利率管制,导致长期较高的贷款利率,以及较低的存款利率,同时加之我国居民长期以来高储蓄的习惯,使得储蓄率一直较高。这样较高的存贷利差给我商业银行带来了稳定、丰富的收入,以至于长期以来,利息收入成为了我国商业银行的主要的收入手段。随着经济的不断发展,利率市场化已经成为了我国的金融发展的必然之路,利率市场化改革的目标就是:通过将利率的决定权交还给金融市场,让利率可以真实的反映市场上资金的供给状态。自1996年开始,中央人民银行开始了放开同业拆借利率,由此打开利率市场化的改革序幕,中央人民银行遵循着:"先货币,后债券;先外币,后本币;先贷款,后存款;先长期大额,后短期小额"的改革策略,一直到2015年,中央人民银行取消了商业银行存款利率的上下限,宣告着我国利率市场改革已经接近初步完成。在这场改革中受影响最直接和最深远的金融机构当属我国的商业银行。首先随着利率不断回归市场的手中,由于银行间日趋激烈的市场竞争,利息差会逐渐降低,并缩小到社会的平均收益水平,存款贷款利差的缩小而造成了我国的商业银行总体收益率的逐渐降低。在利率市场化下,我国商业银行的是否能够成功实现业务结构的转型,创造新的盈利增长提出了很大的考验;其次利率市场化带来了利率的频繁波动,存贷利率上下限的放开,也使得利率的变动范围更加放开,因此利率市场化改革之后给商业银行两个风险:一是增长的利率风险、二是上升的信贷风险,这对商业银行的利率监测以及是否能够做好存贷利率的敏感性缺口管理、能否做好利率的定价提出了很高的要求。基于此,文章以我国22家上市商业银行2010-2020年11年的经营数据为基础。首先根据层次分析法测算了2010年至2020年我国利率市场化的指数;其次对该22家银行的经营数据指标进行了基本的统计判断,分析了总资产收益率、净利息差额、国内生产总值增长率（GDP增长率）、不良贷款率四个指标近10年的趋势图,得出了我国商业银行的目前总体经营现状。最后针对商业银行的总资产收益率、净利息差额、国内生产总值增长率、不良贷款率、利率市场化指数等变量进行实证回归分析,目的是分析商业银行在利率市场化程度对银行盈利能力的影响,以及这些因素与盈利能力的互动关系。从数据上来看,可以得出,随着利率市场改革深入,商业银行的总资产收益率出现下降趋势,净利差不断缩小;同时,随着利率的波动加大,商业银行的不良资产占总资产的比重出现上升的趋势。因此,文章对于商业银行在利率逐渐回归市场之后如何改善经营现状,提出了三点对策建议:首先,是建议商业银行积极提供中间业务、投资咨询业务等服务,增加非利息收入的比例,实现商业银行的业务结构逐步转型,其次,商业银行要做好利率的监控,管理好利率敏感性缺口,做好信贷主体征信的查询,减少利率风险和信贷风险;最后,商业银行要提升自身服务能力和水平,这样才能更好的赢得客户。