随着经济的繁荣和金融改革的不断深化,社会对银行功能的求发生了巨大的变化,银行业自身也面临着在微利时代同业竞争加剧、经营风险增多、存贷息差缩小、业务范围受限等问题的约束,较为单一的获利手段已经阻碍了我国银行业的健康发展。在未来的几年中,在华外资银行必将以盈利为目的,利用他们在国际上的影响力,广泛应用电子网络、信息技术等新技术,抢占中国尚处在初级阶段的中间业务市场,这都使得对银行资本无要求、服务性强、盈利相对高、风险相对低的中间业务受到了各方的空前重视。大力创新和发展中间业务,对我国商业银行具有十分重要的战略意义。 现代商业银行的业务主要分为三大类:负债业务、资产业务和中间业务。中间业务产品是商业银行生存与发展的一大关键,是银行在负债业务和资产业务的基础上,为客户提供的金融服务,是指商业银行在交易活动中,不是作为信用活动的直接一方参与其中,而是以中间人的身份,基本不运用或较少运用自己的资产,利用其在技术、信息、机构网络、信誉等方面的优势,替客户办理咨询、代理、委托与担保等事项,以居间、中介或代理的角色提供有偿服务,是金融现代化和商业银行现代化的标志。具有中介化、综合化、多样化、现代化、风险两极化、价格市场化、规模化、全能化特性。 在国际金融发展史上,商业银行中间业务的发展已有160多年的历史,尤其是近些年来,许多西方国家商业银行的中间业务收入成为其经营收入的主要来源。现阶段我国商业银行金融服务发展取得了一定的成绩,有很大潜力,但在中间业务发展中还存在许多问题:观念陈旧,缺少中间业务盈利意识;政策不完善,可操作性不强;我国的经济金融发展水平与金融机构和金融市场的开发程度不足;管理体制不健全,缺乏具有活力的机制、服务手段落后;科技含量不高、定位不合理;高素质人才缺乏,创新意识不足;经营范围狭小,服务品种单一、业务规模不大;收入水平较低,对银行利润贡献度低、市场营销手段落后;缺乏有效的考核机制,难以有效调动各方积极性、收费存在欠缺,区域发展参差不齐、金融监管方向不明确,风险意识淡薄,法律保障机制不健全。与国际银行业中间业务发展从业务量、业务收入方面都存在差距。 而产品的价格是产品生命力的具体体现,所以,商业银行中间业务的收费与定价