所谓操作风险,巴塞尔委员会将其定义为由于不完善和失灵的内部控制,以及人为和系统因素,或者外部事件所导致的损失风险。操作风险和市场风险、信用风险并列,是金融机构需要面对的三大风险。与市场风险、信用风险有较为成熟的量化技术相比,操作风险量化及其相关方面的管理研究仅仅是最近几年的事,正处在一个迅速发展的阶段。理论界对操作风险做了很多方面的探索,普遍认为,在操作风险管理处于起步阶段的中国,用定性方法来研究优于定量方法,于是对于现代操作风险管理模型的研究就非常必要。本文首先分析操作风险的概念内涵,阐述操作风险的危害性和特征,然后重点论述现代操作风险全方面管理模型,并对此模型的应用进行系统的分析和成本效益权衡。第一章介绍了本文研究的背景、研究的意义、国内外研究的现状,以及本文研究的主要内容、研究的方法和技术手段。第二章研究操作风险与我国银行业的脆弱性。第三章研究操作风险管理模型的比较和分析。第四章研究某商业银行装修分期付款业务在现代操作风险管理模型下的实证分析。第五章研究操作风险对银行业的七大挑战,并对本文的研究做出总结,列出主要研究结论和进一步研究的展望。本文采用的研究方法是用规范的理论分析与实证研究相结合的方法,在对现有的操作风险模型实证分析和比较分析的基础上提出了一个较新的现代操作风险管理模型。本文的主要贡献是在对各种理论和模型深入分析和比较研究的基础上,进一步分析了它们在银行业应用价值,根据其主要功效和我国银行业操作风险管理的现状,提出相应的对策,有利于优化目前我国银行业信用卡的风险管理。本文的不足之处是在金融全球化的背景下,操作风险不断增添着新的内容,但是我国目前操作风险管理制度不完善,缺乏有关操作风险的各种历史数据统计,银行信息披露不充分,金融市场也不健全,这些因素阻碍了操作风险管理研究工作的深入,再加上本人的学识和能力有限,导致问题的研究还不够深入,尚有较多未涉及领域,对新的风险管理流程在运用中的操作性及经济性分析不够,作者将在今后的工作和学习中不断努力,继续完善本文的不足之处。