金融体系为实体经济提供资金来源,是实体经济发展的重要保障。根据各个金融体系内银行和资本市场不同金融主体所起作用不同,可以把金融体系划分为银行主导和市场主导两种模式。两种模式都有其各自的特点,也都有成功的代表国家。长期以来,市场主导型金融体系由于较高的金融效率,一直被认为是一种相对于银行主导型金融体系更高级的模式。然而美国次贷危机的爆发,对美国经济乃至世界经济造成了巨大冲击,说明市场主导型金融体系也并不是完美无缺的,银行主导型金融体系也有一定优势。本文通过对美国、德国的经济和金融体系发展历史进行研究,从金融体系功能的实现形式角度比较了两种模式的金融体系的不同特点,阐述了选择哪种模式的金融体系需要根据各国的经济发展水平、国际环境、法律完善程度等具体国情决定,两种模式的金融体系并无绝对的优劣之分,关键是要看与国情是否相适应。我国的银行主导型金融体系在改革开放发展过程中起到了重要作用,成功促进了我国经济的发展。但是随着我国改革开放的深入以及国际、国内经济形势的变化,金融体系与实体经济发展出现了一定程度上的不匹配,银行体系的盈利结构不合理,资本市场功能不健全等造成了我国金融体系无法为实体经济提供多样化的融资渠道,发展迅速、贡献巨大的中小企业难以获得银行贷款的支持,也难以通过门槛较高的资本市场上市融资。本文分析了我国金融体系存在的问题及原因,结合全球经济一体化的形势,提出了我国金融体系的优化方向——“互补型”金融体系,并对构建“互补型”金融体系提出了几点对策和建议。