随着中国银监会批准外资银行在我国设立法人银行,我国国有商业银行将面临更多的挑战。提高我国国有商业银行的运行效率和竞争力,这是现阶段国有商业银行改革的主要任务。研究银行的竞争力,实质上就是研究银行的效率问题,即如何通过最少的投入,得到最大的回报。X效率是对整合技术、人力资源及其他资产来生产给定产出的管理水平的测度。本文从X效率的角度出发考察国有商业银行在中国银行业中的效率排名和低效率的原因,具有理论意义和现实意义。在研究方法上,本文采用理论分析和实证分析相结合的方法,在对银行业X效率问题进行深入理论分析的基础上,运用DEA方法测度了2003-2009年度中国境内74家商业银行的X效率、技术效率和配置效率,考察了国有商业银行的效率排名和低效率产生的原因。本文对银行业X效率问题的理论分析主要得到如下几点结论:第一、选择理性理论表明,商业银行的管理者和经营者由于处于较低的压力水平和约束关心水平,从而不容易满足其“超我”的需求,个人对工作的不满意降低了银行的X效率;第二、“全权委托”偏好理论的分析结果表明,委托人和代理人之间的不信任造成银行内部的X低效率;第三、个人努力均衡理论指出,商业银行的激励机制和晋升制度的不合理会导致员工在工作中得不到相应的激励和发展机会,从而在惯性区域内调整自己的约束关心水平,减少努力程度,从而带来银行效率的损失;第四、根据群体努力均衡理论,商业银行规模偏大会带来过多的管理层级和复杂的人际关系,这会造成群体努力状态的刚性大,给银行带来了效率的浪费和损失;第五、从努力博弈的角度来看,银行的各个层级彼此不信任会产生银行内部的X低效率;第六、企业努力均衡理论强调了企业家才能的作用。我国现在采用行长负责制这种“科层式”的管理模式,致使我国商业银行的高层领导没有充分发挥企业家的作用,从而产生了X低效率。本文对我国银行业X效率的实证分析主要得到如下几点结论:第一、按所有制特征对中国商业银行进行分类比较,结果表明国有商业银行的X效率排名最后,工商银行和建设银行的表现要好于农业银行和中国银行。外资银行排名第一,其他四类银行的效率排名居中,效率水平相近;第二、我国银行业整体X效率水平不高,从2003年到2009年,国有商业银行与其他类型银行的效率差距逐渐缩小,银行业整体呈现出竞争逐渐激烈的特征;第三、国有商业银行X效率较低的原因主要是配置低效率和规模低效率,其他银行X低效率来源于较低的纯技术效率,而配置效率和规模效率较高。基于以上的分析,笔者认为国有商业银行X低效率来源于银行人力资源管理水平的欠缺和国有银行产权制度的不合理。据此提出了提升国有商业银行X效率的途径。首先,优化人力资源配置,建立人本管理模式,例如建立合理的激励机制和晋升制度、建立“以人为本”的银行企业文化、建立新型的银行家制度等;其次,深化国有商业银行内部改革,完善我国国有银行产权制度和治理制度;最后,对国有商业银行进行扁平化管理改革。