服务是商业银行永恒的话题。因此,谁的服务手段先进、服务方式灵活、服务质量高,谁就能赢得更多的客户,占有更大的市场份额,获取更为可观的利润。随着中国商业银行改革的逐步深入,银行服务的重要性日益凸现出来。信息网络技术的广泛应用、全球性金融管制的放松以及个人收入、财富的迅速增加,给西方发达国家个人金融市场的迅速崛起创造了条件。商业银行纷纷把个人金融业务作为银行业务发展的战略重点,个人金融业务得到快速发展,并成为银行盈利的主要来源。改革开放以后的中国,随着社会主义市场经济的不断发展,居民收入正逐年增加,家庭和个人逐渐成为国民经济发展中投资与消费的重要力量。随着个人财富的积累和扩大,人们渴望商业银行提供全方位、高层次的金融服务,推动了中国个人金融业务的发展,但由于受到国内市场环境、银行科技发展水平的限制,个人金融业务的发展速度和服务水平还远远不能适应市场的需求。在这样的背景下,研究中国商业银行个人金融业务的发展具有十分重要的意义。本文试图从国内商业银行个人金融业务现状分析入手,对照国外商业银行个人金融业务的竞争优势,指出国内商业银行个人金融业务发展中存在的问题,并借鉴国外商业银行个人金融业务的发展经验,提出发展中国商业银行个人金融业务的策略和应采取的措施。本文由五部分构成。第一部分在界定商业银行、个人金融业务等相关概念的基础上对金融创新理论、市场细分理论和市场定位理论等相关理论进行回顾;第二部分从个人金融业务的分类和特点、个人金融业务的发展前景两个方面展开对个人金融业务的基本考察以便从总体上认识、研究和把握个人金融业务;第三部分在研究中国商业银行个人金融业务的发展背景及其基本特征的基础上,对中国商业银行个人金融业务的发展现状和主要存在问题进行剖析,为本文的研究提供一个基本的理论框架;第四部分以一家商业银行所提供的个人金融服务品种为例,介绍西方发达国家商业银行(主要是美国)个人金融业务的现状,分析其个人金融业务较为完善的服务方式和服务理念,指出当前国际上商业银行个人金融业务发展趋势,为改进中国商业银行个人金融业务提供借鉴;第五部分在前文分 I<WP=4>摘 要析的基础上,从外部环境的改善和商业银行自身的改革这两方面提出发展中国商业银行个人金融业务的对策建议。