中小企业是现代经济的重要支柱,是国民经济中最活跃的组成部分,是吸收就业的良好载体,数量多且分布广。中小企业多靠自我积累,自我筹资发展起来的,内源性融资占比较高。单纯的内源性融资已经不能满足企业发展的需求,对外源性融资的依赖程度正逐步提高。而外源融资中直接融资渠道阻碍较多,银行贷款则成为中小企业外源融资中的主要渠道。由于经济下行,需求萎缩,中小企业运营风险徒增,加上中小企业自身信息批露不健全,信用等级不高,使得银行对中小企业贷款的收益与成本不匹配,将中小企业贷款划入"高风险"类型。基于这样的背景下,以纺织业为例,探讨中小企业融资贷款问题,对于整个中小企业发展有着重要的理论和实践意义。本文以长乐中小纺织业作为调查研究对象,通过调查问卷、深度访谈,分析长乐中小纺织业整体发展状况、银行贷款情况等,并在此基础上分析长乐中小纺织业的贷款现状、问题及原因,得出相关改进的意见和建议,希冀对推动长乐中小纺织业发展乃至整个中小企业发展有一定的借鉴意义和参考价值。全文总共分为六个部分。第一部分为导言。主要介绍了本研究的目的和意义,研究目标和内容以及研究方法和技术路线图等内容。第二部分为文献综述。主要阐述了中国纺织行业现状及存在问题、中小企业贷款难及原因等方面当前国内外的相关理论和综述。第三部分为长乐纺织行业发展发展状况。主要是描述研长乐纺织行业基本情况与发展过程、长乐纺织行业发展特征以及当前发展过程中存在的问题和困难。第四部分为数据分析。主要是讨论了课题调研对象、数据以及样本企业的贷款情况等问题。在样本企业的贷款情况的研究中,主要从资金缺口、融资渠道、产品同质化状况、合作银行数量、银企之间信息来源、借款利率、借款期限、担保方式等方面进行重点阐述和分析。第五部分为长乐中小纺织企业贷款存在问题分析。在第四部分基础之上,从银行对纺织行业授信政策、中小企业贷款需求与银行贷款金额、银行贷款期限与中小企业生产周期、银行贷款要求与中小企业贷款抵押品的矛盾等分析当前制约长乐中小企业贷款的因素及原因。第六部分为相关对策和建议。基于长乐纺织企业现状、调研样本问卷分析结果及长乐纺织企业贷款现状及原因分析基础之上,为解决纺织中小企业融资难问题提出对策建议:一方面企业从自身出发,应充分利用产业集群优势,降低生产成本,加大研发力度,提高产品附加值,与银行建立长期合作关系;银行方面,应开展行业调研,收集企业专属信息,不拘泥于企业的财务信息和押品,充分运用企业信用评级、结算方式开发信贷产品,加快信贷产品创新;通过延长贷款期限、无还本续贷、先抵押后放款等方式降低企业转贷成本;此外可建立"银政担"担保体系,实现风险共担分散风险;建立政府转贷平台。