随着2014年中央一号文件的颁布,一号文件连续十一年聚焦“三农”。在现阶段的农村金融体系下,农村资金外流、农户借贷需求得不到有效满足、农村金融明显滞后于农村经济的发展是长期存在却至今没有得到很好解决的问题。随着新农村建设的推进、城镇化进程的加速,作为农村金融市场的需求主体,农户的主体地位进一步得到巩固。因此,对农户借贷行为的深入研究、对农户借贷行为影响因素的进一步挖掘将有利于帮助缓解农户贷款难的问题,进一步促进农业产业化经营和城镇化水平的提高。本文从农户借贷需求的角度入手,对于农村金融供需矛盾加以分析,并基于山东省17县市748户农户家庭的实地调查数据分析了山东省农户借贷现状,从区域、户主年龄、户主受教育程度、农户类型、年平均收入等方面对农户借贷行为进行对比分析,在此基础上构建影响农户借贷行为因素的理论假设,然后运用Logistic模型对农户信贷需求及其影响因素进行实证研究,最后得出整个研究的结论,并针对性地给出完善山东省农村金融市场的政策建议。全文主要分为以下几个部分：第一部分,绪论。这一部分主要介绍了本文的选题背景与研究意义,相关概念界定,包括农户、农户借贷行为、农村正规金融和非正规金融,国内外研究文献评述与总结、研究思路与方法、创新点与不足之处。第二部分,介绍农户借贷相关理论。本章主要介绍了农户及农户行为理论,包括理性小农理论、道义小农理论、拐杖逻辑理论及社会化小农假说等其他小农理论；也概括了农村金融相关理论,包括农业信贷补贴论、农村金融市场论和不完全竞争市场论。第三部分,主要介绍农村金融的供求失衡现状,包括我国农村金融体系构成情况、农村金融信贷配给现状、农村金融需求现状以及农村金融供求失衡矛盾。第四部分,主要介绍山东省农户借贷的主要特征,主要从被调查地区总体情况说明、农户资金借贷总体情况、借贷渠道与利率、借贷规模、借贷用途、借贷期限、确保还款的手段、对正规金融的认知与看法等方面进行描述与对比分析。第五部分,主要是对农户借贷需求行为影响因素的实证分析,包括数据来源及指标选取、农户借贷需求影响因素的理论假设、影响农户借贷需求的单因素相关性分析、影响农户借贷需求的Logistic分析,具体包括模型设定、变量定义、实证结果分析几个方面。第六部分,主要是本文的结论部分,包括主要结论与针对性的政策建议。主要是在前文的研究基础上得出本文的主要结论,并从国家层面、金融机构层面、农户自身层面提出针对性的政策建议,最后是对本文的研究展望。