当前,民营企业保险不足是一个值得注意的问题。这既有保险供给方面的原因,也有保险需求方面的原因。我们将研究重点放在保险供给方面,从分析保险供给的机理和影响保险供给的主要因素入手,并根据我国保险业实际,将各类影响因素归纳为四个主要方面,即保险企业经营的成本收益因素、保险企业制度因素、保险企业技术因素和保险企业环境因素。成本收益因素主要是指保险业务的效益状况,制度因素主要指保险企业经营制度,技术因素指影响保险企业供给能力的保险技术和经营管理技术,环境因素则主要指保险企业经营环境中的各类影响因素。研究过程中,我们运用制度经济学、博弈论等经济学理论和方法对影响保险企业供给的主要因素进行逐一的分析和研究,阐述民营企业保险供给不足的成因。 本文认为,保险企业目标体系、经营规划和考核机制存在缺陷,以及保险企业产品创新滞后、经营管理技术水平不高,是导致当前民营企业保险供给不足的内在原因;而保险市场环境不完善则是造成当前民营企业保险供给不足的重要外部因素。在上述分析的基础上,我们提出增加民营企业保险供给的对策建议,一是建议保险企业通过经营制度创新,增强其自身的供给能力;二是建议通过积极发展社会保险、互助合作保险,适度发展强制保险等方式,给予民营企业多种形式的风险保障;三是建议政府利用其特殊地位,积极培育保险中介市场,鼓励保险企业产品创新,推动保险企业相互之间合作,并在加快保险市场信用体系建设、推动保险企业制度变革、宣传普及保险知识等方面发挥其应有的作用,努力营造有利于增加民营企业保险供给的外部环境。