随着近年互联网的高速普及及快速发展,特别是近年我国电子商务交易量的不断攀升,2013年被称为“互联网金融元年”,传统金融业务互联网化趋势越来越明显。国内宏观经济的稳定,用户消费习惯的养成,银行业自身业务的创新和信息科技的日新月异都推动着我国网上银行的快速发展。对于银行业来说,如何应对互联网金融的竞争,运用网络技术为公众搭建一个更加高效、更加易用、更加快捷的电子服务平台就显得非常重要。此外,十二五期间,若国际金融环境没有显着恶化,国内经济不出现重大动荡,网上银行将依然保持一个平稳的发展速度,但随着行业逐渐步入成熟期,以及手机银行、电话银行等替代产品的发展,网银增长速度将逐年降低。并且我们必须认识到,中小商业银行具有规模小、网点少、业务品种单一等不足之处,为在激烈的市场竞争中生存,迫切希望推出新一代网上银行系统,以满足其客户使用需要,并以此来丰富自身服务渠道,突破物理网点不足的限制。因此,研究中小银行网上银行系统的设计与实现具有非常重大的意义。本文首先介绍了网上银行的发展背景和研究意义,以某城市商业银行网上银行为研究对象,从需求分析、详细设计和系统实现三个方面进行了详细的论述,重点在应用体系设计、安全体系设计和基于Android移动客户端提出了相应的解决方案,采用基于SOA的N-层设计和基于PKI体系的基础安全架构,特别是对应用层安全防护、灾难备份和恢复和Android客户端等方面的研究具有一定的特色,通过对输入、授权、敏感、会话、加密、异常处理、审计等过程的全流程审核确保了应用层安全防护,设计了两地三中心的灾备方案,可防范灾难性风险,实现了基于Android的客户端,解决了移动终端使用问题。本文最后通过对整个系统进行了压力测试验证,结果表明系统设计方案先进,系统运行稳定高效,安全体系健全可靠,达到了系统设计目标,该系统目前已在某城市商业银行投入正式使用。网上银行系统的建设是一个庞大的工程,本文研究的内容只是其中比较关键的部分,并未展开全面的分析,在未来的研究过程中,我们也提出了有待进一步深化和解决的问题。