保险产业的研究可以有多个视角。选择从产业组织角度研究中国的保险产业问题,目的在于区别于宏观和微观的分析视角,对特定环境下中国保险产业的发展问题进行研究,探寻解决产业发展矛盾的有效途径。 在影响保险产业组织的诸多经济因素中,金融混业经营的趋势值得格外关注。一方面,金融混业经营是一个现实的、国际化的金融问题;另一方面它所呈现出的必然性和渐进性的趋势将对保险产业的发展产生根本性的影响。表现为保险企业在适应性进化机制作用下产生的自组织行为将推动保险产业组织向更加高级、有序的状态跃进,形成了保险产业组织变迁的动力。在这一过程中,网路组织将成为一种有效的变迁模式,而和谐发展的有效竞争状态将是保险产业组织变迁的目标。 市场结构、自组织行为和市场绩效的分析全面、系统地揭示出中国保险产业组织的发展状况:(1)保险市场供给与需求的二元性特征以及寡头分层垄断的市场结构的形成是多种因素共同作用的结果;(2)保险企业的自组织行为具有网络化和金融共生性两大特征,它有利于保险产业组织的调整;(3)保险产业组织的市场绩效总体水平低下,与经典的共谋假说与效率结构假说不相符合。 至此,可以勾勒出中国保险产业组织的发展现状与产业组织变迁目标之间的一组矛盾。有效解决这一组矛盾的关键在于调整目前的产业组织政策,引导保险产业组织的有效竞争与和谐发展。