现阶段我国居民储蓄持续、飞速增长。这主要表现在两个方面。一方面,中国的最终储蓄率持续偏高;另一方面我国居民的存款储蓄持续、飞速增长,而且存款储蓄的增长速度也远远超过了国民生产总值的增长速度。储蓄的高增长是一把“双刃剑”。一方面,为经济、金融的发展提供了强大的资金保障;另一方面,不仅给整个经济的持续发展带来了隐患,而且在开放条件下也影响了资本市场的发展、以及加重了银行经营成本和负担。因此储蓄的研究对经济和金融的发展有着重要的意义。首先,本文在提出“二分”储蓄模型的同时,利用了2000年到2005年的季度数据,通过工具变量法测算了我国城乡居民的过度敏感性系数,城镇居民为49%左右,农村居民为19.5%左右。并且通过两个修正后的“二分”储蓄模型证明了:在短视型居民的边际消费倾向为1的假设下,过度敏感性系数等同于短视型消费者收入占总收入的比重。与此同时,通过修改的“二分”储蓄模型也证明了中国居民的消费(储蓄)的利率弹性几乎为零。其次,在分析完中国城乡居民的消费行为以后,将结论运用于中国城乡居民储蓄行为的研究。短视型消费者的储蓄行为是储蓄稳定增长的保障。城镇中49%和农村中19.5%的短视型消费者的储蓄增长率会轻微的超过收入的增长率。前瞻性消费者的储蓄行为是我国储蓄快速增长的原因。城镇中51%的前瞻型消费者的储蓄快速增长的原因是馈赠性储蓄不断增加的结果;农村中80.5%的前瞻型消费者的储蓄快速增长的原因是预防性储蓄不断增加的结果。在获得中国城乡居民的储蓄行为结论后对储蓄的变动进行了的预测。最后,根据结论从两个方面提出了政策建议。“城镇居民收入再分配政策的实施”和“农村社会保障体系的建立”是保障我国经济持续发展以及资本市场、银行机构稳定的重要因素。由于消费的跨期替代弹性小,中央银行利率政策应该放在控制固定资产投资和通货膨胀等其他目标上。