小型商业银行是我国金融体系的重要组成部分,为地方经济发展起到了积极推动作用。随着我国经济实力的增强,政府引导扶持,近年来小型商业银行发展较快,部分小型商业银行通过实践探索逐渐形成服务小微企业的特色经营模式,但是大部分小型商业银行未能突破传统的经营模式,全国性的小微企业融资难问题仍未能有效解决。尽管关系型贷款能够有效促进小型商业银行为小微企业融资得到了广泛研究,但是主要集中在理论和实证证明,缺乏切实可行的具体实施办法。敏捷化关系型贷款是针对于小型商业银行的比较优势和小微企业资金需求特点提出的,研究分为以下四个层次:首先对银行经济学相关理论、关系型贷款形成与发展以及软信息相关理论进行简要阐述,为小型商业银行发展敏捷化关系型贷款构建理论基础,其次,从宏观经济政策、金融市场环境、小型商业银行自身局限性和小微企业强烈的资金需求四个方面对小型商业银行实施敏捷化关系型贷款的必要性进行论述,并从小型商业银行的网点和组织结构优势论述其提供敏捷化关系型贷可行性,介绍我国小型商业银行发展及其服务小微企业现状、小微企业发展及其融资情况及敏捷化关系型贷款在我国的发展状况,分析小型商业银行提供敏捷化关系型贷款的制约因素和美国的社区银行关系型贷款经验为后文的研究提供数据和实践支撑;再次,在阅读大量相关文献和实践调研的基础上,构建了主要基于小微企业和业主相关软信息的指标体系评估小微企业的信用风险,系统分析了软信息指标的获取途径和鉴别真伪的方法,并详细介绍通过层次分析法(AHP)和模糊综合评价法(FCE)将定性的软信息转化为小微企业信用等级分值的具体步骤,使得银行通过软信息准确评估小微企业资信状况并发放敏捷化关系型贷款成为可能;最后,详细介绍我国泰隆银行的外部环境,其敏捷化关系型贷款的经营模式、贷款风险与收益状况,分析泰隆银行敏捷化关系型贷款客户贷款违约风险防范措施,为推广小型商业银行发展敏捷化关系型贷款提供实践经验借鉴,从小型商业银行外部环境优化和内部治理体制的优化给出小型商业银行发放敏捷化关系型贷款的具体对策建议。本文认为小型商业银行应该发展敏捷化关系型贷款,积极主动定位小微企业融资市场,因此构建了主要基于软信息的小微企业信用评价指标体系,系统分析了获取软信息有效途径和检验方法并详细介绍将定性的软信息转化为小微企业信用等级分值的可操作方法,从小型商业银行的外部环境优化和内部治理体制的优化给出小型商业银行发展敏捷化关系型贷款的对策建议,具有促进小型商业银行与小微企业协同发展、完善金融市场功能、推进普惠金融和协调区域经济稳定发展的重要意义。