2013年是中国互联网金融的元年,形形色色的互联网金融企业大量涌现。互联网金融为传统金融的融资模式、支付方式、贷款渠道等带来创新,也为人们的生活带来了诸多便利。与此同时,互联网金融的进一步发展受到征信体系的影响。以P2P为例,网络贷款行业在发展过程中遇到了自建资金池、借贷人资格审查不严格等违法违规的运营行为。除此之外,第三方支付、网络理财、众筹等领域也不同程度的出现了因征信体系不健全而导致的经营问题。本文认为,建立和完善互联网金融征信体系是解决问题的关键。互联网金融在中国发展历程较短,不仅缺少相关的法律法规对互联网金融市场进行规范,最重要的是缺失一套类似银行征信体系的互联网金融征信体系。互联网金融征信体系的建立有助于增强市场的稳定性,减小金融风险,有利于互联网金融领域的大中小企业利用征信系统扩展业务,完善全国信用信息数据库,增强抵御金融危机的能力,形成良好的社会信用风气。本文首先结合互联网金融对互联网金融征信的概念进行了详细介绍,认为这是一个比较新的概念和领域。其次介绍了征信领域和互联网金融领域分别涉及到的发展理论,包括互联网经济学理论、梅特卡夫定律、长尾效应、信息经济学理论等,为互联网金融征信体系的建立提供了理论基础。然后,详细介绍了美国、欧洲和日本等国在征信体系和互联网金融征信体系建设的经验,并对美国的个人征信模式、欧洲的公共征信模式和日本的会员制征信模式进行全面的分析。最后,对中国目前在互联网金融征信方面所做的实践进行了回顾和分析,找出其中的不足之处,针对互联网金融领域比较典型的问题提出了有针对性的政策建议。针对中国互联网金融征信体系建设存在的问题,本文提出以下政策建议:第一,应加快和完善符合国情的互联网金融征信体系,加强和完善配套的理论研究、行业监管、宣传教育工作;第二,建立全国信用信息共享平台;第三,引导和培育行业自律;第四,加强和培育本国信用评级业,建立国内统一的信用评价模型和评价系统;第五,加强征信市场监管力度;第六,建立和完善失信行为惩戒机制。