农商银行是国内金融体系中不可或缺的部分,特别是在服务“三农”、推动地区经济发展、助力农村经济腾飞等方面发挥着关键性的作用。随着农商行信贷业务规模持续提升,信贷风险问题也随之显露。“大智移云”的发展为农商行防范信贷风险提供了新的工具和手段,农商行可以借助大数据、智能化、移动互联网和云计算技术进行信贷风险管理,不断探索防范信贷风险的新思路和新方法,提高信贷风险管理的效果。基于此背景下,本文选择Y农商行作为研究对象,针对其信贷业务风险管理展开全方位的分析。本文回顾了“大智移云”信贷风险管理国内外相关理论与实践研究成果,并介绍了“大智移云”下的信贷风险特点,在全面风险管理理论的基础上展开研究。首先,介绍了Y农商行信贷风险管理的基础概况,比如Y农商行信贷风险管理整体架构、风险管理的方法与内容。接着,结合问卷调查,提出Y农商行信贷风险管理过程中存在的问题有:贷前风险识别不精准、贷中风险计量缺乏、贷后风险预警滞后、风险管理数据共享程度低。问题的原因有:缺乏有效的风险识别模型、数据采用无法满足风险计量要求、缺乏有效的风险预警评估模型、缺乏信息共享平台。最后,提出了“大智移云”背景下农商行信贷风险管理的整体思路和对策。通过构建“两平台、三中心、四统一”的可视化风险管理信息系统和风险管理三道防线,建立Y农商行全面风险管理体系;接着提出了具体对策:一是建立农户信用评分模型,二是引入智能化技术来提升数据获取能力,三是基于大数据和云计算技术建立风险预警模型,四是基于移动互联网构建信息共享平台。本文的创新点有如下两个方面:一是研究思路的创新。本文将大数据、移动互联网等技术引入到信贷风险管理全流程中,充分发挥现代科技的强大支撑作用,并制定出有效的风险管理措施,弥补了农商行传统信贷风险管理的不足;二是研究方法的应用创新。当前“大智移云”在农商行信贷风险管理中的应用尚不足,缺乏具体的实际案例支撑,本文以Y农商为例,探索出一套“大智移云”与农商银行信贷风险管理深度融合的方法。