快捷支付行业的发展给人们的生活带来了便利,但由于快捷支付行业法律法规的不健全,政府监管缺位,人们风险意识的淡薄,导致现实生活中出现了许多问题,影响快捷支付的发展。对于快捷支付而言,支付效率与支付安全的平衡一直是学界讨论的热点。然而,目前学术界对快捷支付业务的探索仍存在不足,特别是快捷支付业务中产生的非授权支付第三方支付平台的责任承担问题、客户备付金安全问题、第三方支付平台在用户信息收集过程中采取的默认授权规则问题的研究落后于现实的发展,相关制度不健全。鉴于此,本次研究将通过理论分析和实际案例讨论两方面来梳理快捷支付业务中的法律关系,分析现行非授权支付责任承担机制、客户备付金制度、第三方支付平台用户信息收集默认授权规则存在的不足,借鉴欧盟、美国电子支付发展中的经验,并结合我国快捷支付业务发展的实际状况,提出相应的完善建议,为快捷支付的长远发展保驾护航。本篇文章分为四个部分,各部分包含如下内容:第一章详细论述快捷支付概念及其与相近概念的辨析以及快捷支付业务中所涉及的法律关系。此外,论述本文要讨论的快捷支付业务中存在的主要法律问题和探讨这些问题的原因,问题包括非授权支付责任承担问题、客户备付金制度问题、默认授权规则下用户信息收集问题;探讨这些问题的原因是快捷支付业务自身特点所致以及存在讨论这些问题的现实需要。第二章首先对非授权支付进行介绍,并分析非授权支付产生的原因;其次对非授权支付的国际立法进行介绍;再次,从非授权支付责任承担主体、立法现状、市场实践与司法实践出发,分析我国现行快捷支付业务中非授权支付责任承担机制的不足;最后,对第三方支付平台非授权支付责任承担机制提出相应完善建议。第三章首先对客户备付金进行介绍,其次分析客户备付金的性质和利息归属问题;再次,重点分析当前立法现状下客户备付金存在的风险,包括客户备付金被挪用的风险、支付机构和存管银行破产导致的兑付风险;最后,根据备付金制度中出现的风险提出相应的完善措施,如确立客户备付金全额存管制度、在客户备付金集合账户下设立二级账户、明确客户备付金利息归属、将个人客户备付金纳入个人储蓄受偿序列、建立存款延伸保险制度等来降低用户客户备付金风险。第四章重点分析了第三方支付平台默认授权规则下用户信息收集的法律问题,支付机构在未经用户明确授权的前提下默认用户同意收集用户信息的行为违反了我国相关个人信息保护法律的规定,侵犯了用户的知情权、选择权和信息控制权,将承担相应法律责任,并对此提出了相应的改进建议。