随着利率市场化的不断推进,特别是2019年LPR的改革,商业银行利率市场化的进程正在不断加速。市场预测利率市场化的进程将逐渐挤压商业银行的息差,从而影响到商业银行的盈利性能力。在公开的研究中,也有一部分对于利率市场化影响商业银行整体或零售业务的相关研究,而针对公司业务盈利性的影响少有专门研究。公司业务在商业银行各项业务中,占据着举足轻重的作用,本文主要通过研究利率市场化对于Y银行公司业务盈利性的影响,特别是净息差方面。并通过将Y银行数据与其他有代表性的商业银行数据对比,分析Y银行公司业务受利率市场化影响的主要原因,并提出了相应的对策和解决方案。商业银行公司业务的客户为各类企业,有别于个人客户,公司客户与商业银行的谈判能力较强,特别是一些大型或优质企业,往往是各家商业银行争抢的目标。从而导致公司业务的贷款平均收益率相对于个人较低,而存款付息率则较高,净利差较小。随着利率市场化的推进,受利率市场化影响更大的公司业务,如何提升盈利性,是各商业银行需要重视的课题。Y银行是一家已上市的全国性股份制商业银行,也是系统性重要银行之一。本文通过研究发现,随着近年来利率市场化的推进,Y银行公司业务的净利差、净息差均受到挤压,盈利能力有所下降。将Y银行相关数据与招商银行、工商银行进行对比分析后发现,招商银行和工商银行的公司业务净利差、净息差也有一定程度下降,但下降幅度较小,且近期发展趋势转好,而Y银行公司业务的盈利能力则下滑较为严重,且近期并无企稳的迹象。我国商业银行目前的主要盈利模式还是靠存贷款的利差,Y银行的贷款利率下降幅度是3家银行中最小的,存款成本的大幅度上升,是导致公司业务盈利能力的急剧下滑的主要原因。经过进一步数据分析发现,Y银行由于公司客户基础薄弱、忽视客户日常结算资金,影响了结算性存款的留存,致使低成本的活期存款占比偏低,导致存款成本率居高不下。再叠加难以继续提升的贷款成本率,造成了Y银行公司业务的净利差、净息差一路走低,盈利能力有所下降的结果。因此,本文提出降低负债成本、夯实客户基础、提升综合收益的对策,以提升Y银行公司业务的盈利能力。在降低负债成本方面:主要通过提升客户的日常结算性存款这类低成本存款的占比,降低定期存款、结构性存款占比,从而有效降低负债成本。而提升结算性存款的方法,本文通过分析同业对比数据以及Y银行上海分行公司客户数据,分别从客群以及产品两方面,寻找影响客户结算性存款的主要因素,从而提出有效降低负债成本的对策。提升综合收益方面:主要通过对客户进行整体开发,而不是为了使用产品而使用产品。应将业务延伸拓展至客户的关联企业、上下游企业,在服务好客户的同时,获取更高收益。