个人财务规划是一种综合的金融服务,即专业的个人财务规划人员,通过分析和评估客户生活各方面的财务状况,和客户共同确定其理财目标体系,最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。个人财务规划一般包括以下内容:投资规划、住房规划、教育投资规划、保险规划、退休、养老规划、个人税务规划、遗产规划等几大方面理财。由于目前银行理财产品同质化严重,致使客户得不到真正意义上符合其自身需求的个性化理财方案。同时,近两年来,随着我国资本市场的活跃发展,理财市场上出现了由不同机构、组织培训出的各类理财人员,而其中的部分人员由于理论知识、实际工作经验有所欠缺,造成了大量不规范的理财方案充斥市场。这样一种状况的存在,已经严重的阻碍了我国商业银行的零售业务发展。通过对我市部分居民的抽样调查,本文在家庭总资产、流动资产、固定资产方面从家庭收入、教育程度、年龄、职业四个角度分析了我市居民的个人财务规划特点,并从中得到我市被调查居民在不同的角度所体现出来的理财偏好及缺陷。本文针对客户的具体需求,通过资产合理配置,结合实际案例详细阐述客户理财需求调查及数据分析、理财工具的合理配置及运用、理财方案的设立等三个步骤,系统诠释个人财务规划流程。同时从投资、房产、养老、子女教育等方面,试图为客户设立实用性的个性化理财方案,并供其他理财人员及相关金融机构参考。