在推进利率市场化改革的进程中,如何避免银行系统性风险对处于转型过程中的中国十分重要,本文基于全球88个国家1973-2016年的银行系统性风险、利率市场化和存款保险制度的数据,建立面板logit模型,首先探究利率市场化对银行系统性风险的影响,其次以利率市场化、存款保险制度推出的时间先后为依据,探究“先存款保险制度后利率市场化”及“先利率市场化后存款保险制度”这两种不同的政策搭配对银行系统性风险的影响以及利率市场化不同阶段推出存款保险制度有何不同的政策效果,进一步研究利率市场化改革进程中存款保险制度的推出在发达国家和发展中与欠发达国家有何不同。最后对利率市场化进程中不同存款保险制度设计对银行系统性风险的影响和发展中与欠发达国家适用何种存款保险制度设计条款等问题进行详细讨论,并对我国的存款保险制度设计提出建议。研究结果表明在利率市场化改革期间银行的系统性风险会加大,存款保险制度的建立并不能弱化利率市场化带来的危机效应,但利率市场化改革完成后存款保险制度对银行的系统性风险表现出一定的抑制性,利率市场化改革期间发展中与欠发达国家推出存款保险制度产生的道德风险更大,存款保险制度的不同设计对银行系统性风险的影响程度有差异,发展中与欠发达国家在存款保险基金运转、保障范围、投保形式和授权模式等条款的设计上产生的道德风险更为显著。本文得到的启示如下:利率市场化和金融自由化的推进会导致银行系统性风险增加,因此对处于转型过程中的中国来说,完善监管体制、完善存款保险制度的设计对银行业的健康稳定发展至关重要。