人身保险作为商业保险的一种,兼顾着转嫁风险和储蓄的功能,同时其作为社会保障制度的补充在维护社会稳定方面也发挥着积极的作用。我国的商业人身保险市场于1982年恢复后,逐渐步入正轨且有着较为快速的发展。2014年8月,国务院颁布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,其中提出要鼓励商业人身保险产品多样化发展。于此同时我国政府正稳步推进“健康中国”战略的落实,面对人口预期寿命不断延长、老龄化的不可逆转以及社会经济进步的现实,人们对健康问题的重视程度,对商业保障的需求也是越来越高。商业人身保险作为一种特殊的金融产品,与其他投资产品最大的不同便是在转嫁风险提供保障方面具有极大的优越性。然而我国很多家庭及个人却并没有正确的认识人身保险产品,从整体上讲家庭持有情况也不是很高。一直以来国内外学者都对人身保险需求的影响因素进行了深入的研究,但是从目前的研究成果来看大多数都集中在经济因素和人口因素这两个角度,似乎并没有过多关注社会互动这一非经济的社会性因素。本文研究的重点则是社会互动对家庭商业人身保险需求的影响。首先,整理了关于商业人身保险需求影响因素以及社会互动对保险参与影响的相关文献,并做出了文献评述;其次,整理了相关理论,并结合理论提出了本文的研究假设;再次,分别利用宏观数据和微观数据对我国商业人身保险的发展现状进行了分析,并且进行了社会互动对家庭商业人身保险需求影响的现状分析;最后,利用中国家庭金融调查(CHFS)2017年的数据,将社会互动分为线上社会互动和线下社会互动,并以家庭商业人身保险的参与情况作为被解释变量构建模型,实证分析了社会互动对家庭商业人身保险需求的影响;进一步地,基于社会互动理论中的内生互动理论,选取金融知识这一中介变量,实证分析了社会互动会通过提高金融知识水平进而提高家庭商业人身保险的需求。本文的主要结论有:(一)我国商业人身保险规模在不断扩大。从内部结构看,商业人寿保险需求很高,占比依旧很大,不过商业健康保险保费的增长速度更快,意外伤害保险的占比持续性较低。(二)线上社会互动和线下社会互动都会促进家庭对商业人身保险的需求,不论在人身保险的持有方面还是保费支出方面都有显著的正向影响,线上社会互动的影响效果比线下社会互动更明显。进一步对商业人身保险结构进行分析的过程中,发现线上社会互动对商业人寿保险投保的促进作用更大,而线下社会互动对商业健康保险投保的促进作用更大。(三)线上线下社会互动都会通过提高金融知识水平进而促进商业人身保险的需求,金融知识作为中介变量的效果显著。可能是由于进行社会互动时会通过观察性学习,了解更多的金融知识,降低人身保险的参与成本从而促进人身保险需求。(四)女性比男性更青睐于人身保险投保;年龄对人身保险需求的影响呈现倒U型特征;受教育水平的提高、风险态度越倾向于风险偏好都会促进家庭商业人身保险的需求。(五)少儿人口比对人身保险需求的影响为正向的,而老人人口比对人身保险需求的影响是负向的;从家庭资源禀赋的角度看,家庭总收入和家庭总资产的增加会促进家庭对商业人身保险的需求,这说明了人身保险产品对高端净值客户具有吸引力;社会保障对人身保险需求也有促进作用,说明拥有社会保障的家庭依然会选择投保人身保险。不过似乎家庭规模对选择持有商业人身保险却没有显著影响。