人口年龄结构作为人口结构的重要概念通常与生产经济所挂钩,不同的人口年龄结构对国家的经济发展、社会文化有着不同的作用效果,而中国目前所面临的人口年龄结构变化将会是严峻残酷的。根据人口年龄结构的量化指标来看,中国目前显现出老龄化与少子化的现象特征。根据联合国对老龄化定义的通用标准,中国早已在2000年正式进入老龄化社会,并且由于庞大人口基数随着年份的发展己成为老龄人口数量最多的国家,并在近二十年间持续保持高速增长。同时由于计划生育政策的强制性,中国快速从多子化社会转为少子化社会,婴儿潮时期出生的老龄人口增多与新一代人口缺少将会大量降低未来劳动人口的数量比例,高抚养率与之带来的后果即是人口红利的消失和人口负债期的产生。面对接下来的人口年龄结构变化趋势需要提起高度重视关注。为了维护社会稳定和经济发展,需要采取相应措施应对日益变化的人口年龄结构。由于老年人口群体和少儿人口群体都属于易患病人群,因此医疗费用负担压力较大,抚养负担率的持续升高会使人们更注重于健康风险管理方式以转移医疗负担的风险。目前在中国医疗体系保障中若仅仅依靠社会医疗保险难以满足居民更高层次的保险需求;而对于需求最为强烈的老龄人口的投保限制、少儿人口缺乏专属产品和长期保障所引起商业健康保险产品供给不平衡现象进而也对商业健康保险发展也提出了要求,需要做到深化改革产品结构,迎合消费者需求,提升健康保险相关的增值服务。商业健康保险作为健康服务产业的重要内容,能够对居民的健康和保险需求提供良好的补充作用。因而,人口年龄结构变化对于商业健康保险行业的发展而言既是机遇,论文基于中国人口年龄结构变化的现状和发展趋势,分析了人口年龄结构商业健康保险需求的影响路径,在其中分析中提出在目前的人口年龄阶段下商业健康保险的供需不匹配问题。之后结合中国各省市2006-2016年的各项数据,对人口年龄结构变化和商业健康保险需求构建灰色关联度和固定效应面板数据模型并得出结论,并为探究各地区差异引入虚拟变量。最后,针对中国未来人口年龄结构的发展趋势,结合研宄成果,对前文中提出的商业健康保险发展的问题从不同层面中给出合理的解决方案与方向建议。本文研究认为,中国人口年龄结构变化带来的相关问题形式严峻,中国呈现出老龄化少子化的现象特征,人口红利期将逐渐衰退并进入到高抚养负担社会。商业健康保险整体加速上升处于快速发展时期,但发展也存在相应问题。在人口年龄结构对商业健康保险需求影响方面,提出人口年龄结构会从宏观因素与健康风险意识两个角度对商业健康保险需求进行影响,并在分析风险意识时提出商业健康保险目前的市场产品结构存在供需关系不匹配的问题。灰色关联度模型显示,全国和各省市的老年及少儿人口较寿险需求来说更关注于健康险需求。而从固定效应面板数据模型结果显示老年人抚养比和少儿抚养比对商业健康保险保费密度增长都是正向相关关系,而各地区之间的年龄结构相关差异均不显著。基于人口年龄结构对商业健康保险需求的影响分析,从明确医疗保障体系、加强专业化经营培养专业人才、提高商业健康保险针对对老年和少儿人口需求产品设计动力等方向提出建议,保险公司可以实施专业经营,推动健康保险产品结构改革以及推进综合健康管理服务等途径推动商业健康保险的发展,合理把握中国人口年龄结构是推动商业健康保险行业前进的重要动力。