【摘 要】
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小微企业受其自身经营特点、业务范围的制约,在商业银行授信过程中,往往存在多种信贷风险因素。商业银行如何对这类信贷风险进行识别,有效评估并提出有针对性的信贷风险控制策略,对优化商业银行的信贷业务具有重要的指导作用和意义。自2019年开始A银行小微企业信贷规模猛增,信贷风险随之增加。A银行信贷风险产生于信息不对称、小微企业自身问题、银行员工业务素质、抵质押物风险等因素。A银行作为城市商业银行,规模小,
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小微企业受其自身经营特点、业务范围的制约,在商业银行授信过程中,往往存在多种信贷风险因素。商业银行如何对这类信贷风险进行识别,有效评估并提出有针对性的信贷风险控制策略,对优化商业银行的信贷业务具有重要的指导作用和意义。自2019年开始A银行小微企业信贷规模猛增,信贷风险随之增加。A银行信贷风险产生于信息不对称、小微企业自身问题、银行员工业务素质、抵质押物风险等因素。A银行作为城市商业银行,规模小,抗风险能力较国有大行低,如何识别和评价小微企业信贷风险,并采取有效措施控制风险,对A银行的小微企业信贷业务发展很重要。本文以A银行为研究对象,首先,通过国内外商业银行信贷风险管理研究文献和风险管理相关理论建立研究基础,结合A银行风险案例分析A银行小微企业信贷风险管理现状。发现A银行小微企业信贷风险管理存在问题,并分析原因。其次,通过案例分析和文献分析,识别A银行小微企业信贷的风险因素,构建风险因素评价指标体系。采用层次分析法进行风险识别,采用模糊综合评价法完成对A银行小微企业信贷风险因素评价。评价结果显示A银行小微企业信贷风险因素中,流动性风险和信用风险影响较大。最后,从细化区域信贷政策,差异化客群管理;增强信贷调查手段,降低信用风险;加强业务培训和监督,控制操作风险;规避信贷业务中抵质押物的法律风险;这四个方面提出A银行小微企业信贷风险管理控制措施。A银行作为中小银行和城商行,如何在抢占市场和风险管理间做好平衡,提高风险管理水平,是其在市场竞争中的关键。本文通过对A银行信贷风险影响因素的研究,得出A银行小微企业信贷风险中流动性风险影响最大,其次信用风险、操作风险和法律风险也相对重要,对采取针对性控制措施提供依据。
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