一、研究目的和意义近年来,我国信用卡应用成效明显。银行卡发卡和交易规模迅速增加。同时银行卡受理环境不断改善,商业银行不断加大创新力度,银行卡产品功能从单一的存取款和消费逐步拓展到投资、理财服务,交易渠道从POS到ATM等传统渠道进一步扩大到利用网络、手机、固定电话等新兴支付渠道,应用领域从餐饮、宾馆酒店、零售商业到消费领域逐步扩大到医院、学校、公用事业缴费和批发等领域。目前银行卡已成为我国个人使用最为频繁的非现金支付工具。几年来,随着技术不断更新,联网通用质量得到了大幅提高,差错处理效率不断增强。由于中国银联提供了银行卡跨行信息交换的专业化服务,使各家银行发行的银行卡能够跨行通用,实现了市场资源、机具设备的共享,一定程度上降低了银行经营成本。为推动银行卡可持续发展,规范受理市场发展、维护银行卡安全,国务院各有关部门出台和实施了一系列的政策措施。但同时,我们也已经发现了信用卡的竞争已经陷入了恶性竞争的漩涡。首先,各商业银行盲目地进行“跑马圈地”,抢占市场,导致目前发行的信用卡中有很大一部分是睡眠卡或死卡。这部分卡占据着银行大量的数据资源,但效益极低或没有效益。这种局面在很大程度上影响了国内银行信用卡业务收益。其次,许多商业银行在审批申请表时,没有严格审批制度,忽略了风险防范,给一些不法中介有机可乘,致使出现了了套现、欺诈交易等情况。如何有效地发展银行卡业务,提高其潜在的竞争力,使其充分发挥在商业银行零售业务中的重要地位,增强商业银行的盈利能力,依然是现在理论和实践中讨论的正要课题。二、主要内容和观点本文从国内商业银行信用卡业务发展的现实入手,通过对工行信用卡业务现状的分析,指出其存在的若干问题。借鉴国内外先进的信用卡业务发展经验,提出解决工行信用卡业务发展的途径。本论文共有二个部分,具体如下:第一部分,主要从信用卡业务的市场发卡营销、受理市场营销、客户服务、风险管理等方面对工行信用卡的现状进行分析,工行在信用卡方面取得的成绩;第三部分,通过对上述几个方面的分析,找出目前工行信用卡业务中存在的问题,例如,品牌营销意识不够;受理环境有待改善,联网通用不理想;没有树立主动为客户服务的思想;风险防范有待加强等;结合实际中的工作经验,与理论相结合,提出解决问题的思路。三、研究视角及方法本文以营销管理理论为指导,同时学习、借鉴国内外先进的理论研究成果,运用规范研究和实证分析相结合的方法,着重从市场营销、收单市场营销、客户服务和风险管理几个方面探讨适合工行信用卡发展的战略。力求全面剖析工行信用卡业务在发展过程出存在的缺陷,并有针对性的提出切实可行的解决方案。