消费是国民经济发展的引擎,消费金融则是促进消费增长的发动机,消费金融通过信贷的方式,将居民一次性的大额消费支出分解至多期偿付,缓解居民即期购物经济压力,激活居民购物潜力,促进消费的快速增长。随着互联网技术的快速发展和移动互联网平台的迅速普及,网络购物的规模迅猛扩张,各大电商平台为了进一步抢夺市场份额,纷纷推出各自的消费金融产品,互联网零售消费金融应运而生。但就目前而言,互联网零售消费金融还处于发展的初级阶段,如何进一步提升用户认可度,增加用户群数量,提高使用普及度,成为现阶段发展的重要目标。因此,研究互联网零售消费金融使用意愿的影响因素,找到提升互联网零售消费金融使用意愿的根本途径,对于促进互联网零售消费金融的发展有着重要的意义。本文以250位在宁工作学习的在校大学生和白领为调查样本,对他们的个人情况、个人消费习惯、对互联网零售消费金融的认知、使用习惯和认可程度进行研究,通过描述性统计分析、实证和效应分析,找出其使用意愿的影响因素。本文依据研究对象特征,将理性行为理论、计划行为理论、科技接受模型、创新扩散理论和网络购物行为模型有机结合,建立研究模型。通过研究分析发现,感知利益、感知成本、消费兼容性、个人创新性和感知价值均会对互联网零售消费金融的使用意愿产生直接或间接影响。最后,本文依据研究结果,从加强制度建设、开发信贷功能、扩大使用范围、整合网络征信资源、降低使用门槛和防范财务风险的角度,对互联网零售消费金融的发展提出建议。