随着世界经济与金融业的发展,消费者的可支配收入的日益增加,投资理财的方式与渠道也越发的增多,同时,金融产业管理的重要性也得到了消费者的肯定。尤其是近年来,互联网的普及和电商的快速崛起,网络购买与网络支付已逐步成为人们的生活习惯,网银理财也受到消费大众的青睐,更成为各家银行和互联网金融企业竞争的焦点。2013年6月支付宝网络技术有限公司联手天弘基金,推出了“余额宝”的增值服务,这款产品推出后备受市场瞩目,其规模迅速扩张,金融资产急速上升。此举也引起了各家银行和互联网金融企业的关注。2014年3月SM银行也携手民生加银、汇添富两家基金公司推出了“理财宝”产品。然而这类理财产品同质化程度比较显著,在激烈的市场竞争中,各家银行用不同的方式吸引了无数的客户。本论文首先对当下环境进行阐述,对产品和银行的优势、劣势、机会和威胁做出分析,对以往的营销方式和产品现状做出调查,帮助作者发现理财宝在营销过程中存在的问题。充分利用问卷调查的数据和SM直销银行的既往的客户数据,帮助其选择合适的目标客户,结合产品特色并进行定位,推动直销银行实施精准的营销推广。然后针对理财宝存在的问题提出合理化建议。SM直销银行需要进一步完善理财宝的产品功能,重视客户体验,并明确产品安全性能的告知;直销银行对产品进行营销推广时,要注意选择合适的推广媒介,加大资源的投入,扩大理财宝的推广覆盖范围;在营销流程上,重视客户签约购买后的服务体现,并延长营销流程。本论文提出的营销改善建议对SM直销银行理财宝的后期营销具有一定的参考价值,有利于产品规模的进一步扩展。