当前传统银行业贷款发放的标准和要求越来越严格和苛刻,中、小微企业和普通老百姓想要获得银行发放的贷款也越来越困难。在此背景下,作为一种互联网金融模式的代表,同时又是一种新型民间借贷方式的网络借贷应运而生。网络借贷具有快速、高效、门槛低等传统金融无法比拟的优势,正在以惊人的速度在全国范围内不断发展壮大。然而其火爆的外表下却隐藏了巨大的风险和危机。平台倒闭、跑路、借款人不履约还款等问题频发,给投资者造成了极大的损失。网络借贷的信用风险问题引起了全社会的重视。深入研究网络借贷信用风险的形成原因,并据此制定出有效的信用风险防范措施,已经成为了保障网络借贷健康发展的首要任务。文章在前人科研成果的基础上,结合当前我国网络借贷行业的现状,运用信息不对称理论、信贷配给理论和委托代理理论等理论和方法,首先分析我国网络借贷信用风险的表现和来源。其表现包括网络借贷不良贷款率高、违约行为涉及投资人多、涉及金额大、网络借贷平台倒闭事件频发以及网络借贷经营者跑路现象严重等;而其来源主要包括来自借款人的信用风险、来自平台的信用风险以及来自担保机构的信用风险等三大类别。同时文章运用博弈论来分析借款人和贷款人的决策过程,并得出结论:信息不对称增加了网络借贷信用风险;目前我国信用体系不够完善,借款人得不到履约激励,需要加大对于借款人违约的惩罚;平台的贷款利率越低,债务人违约的可能性就越小,需要找出科学的网络借贷利率的测算方法。接下来运用Logistic回归模型进一步分析网络借贷信用风险的成因,得出的结论基本印证了博弈论的分析结果,并且证明了平台对借款人的信用评级结果不准确也是导致网络借贷信用风险较高的成因。文章总结概括了当前我国网络借贷信用风险的防范措施及其缺陷,最后结合网络借贷信用风险的成因,提出了相应的信用风险防范措施和建议:首先要加快完善征信体系;其次提高网络借贷借款人的违约成本;制定合理的网络借贷借款利率;加快落实和完善客户资金保护制度;同时平台要健全内部控制体系,提高投资者的风险防范意识;最后要充分发挥行业自律组织的作用。本文希望能够为有关部门完善信用风险防范措施、加强行业信用风险管理,促进行业规范、健康发展等提供参考。