在创造和发展一些适合农村实际需求特点的金融产品与服务方式,创新和完善涉农金融服务新机制,不断满足农村多元化金融服务需求的研究背景下,通过对国内外农村金融研究理论进行借鉴,笔者提出了本文所要研究的问题,明确了农村金融产品与服务创新的理论基础,说明农村金融产品与服务创新的动因,创新的方式和创新的渠道。论文先对农户、现代农业、农村中小企业和新农村建设的特征进行了深入分析,提出新农村建设需要和城镇化相结合,需要提高农村公共产品的供给水平,需要增加农村资金供给,经此试图找到农村金融需求主体的金融需求特点和特殊规律,为降低农村金融的交易成本,从而推动农村金融产品与服务创新。从农村金融产品与服务创新主体现状、存在问题、内部激励和外部环境制约等方面进行分析,指出目前农村金融供给主体还存在农村金融的供给结构和需求结构不匹配,社会中介服务不足等问题;农村金融产品与服务创新上还存在机构网点数量不足、机构的创新动力不足和路径依赖惯性影响创新等问题;在农村金融产品与服务创新的收益激励上,提出了预期收益大于预期成本推动创新、创新人才激励支持创新的论断,并分析了在金融产品与服务创新上存在的制度制约、政策制约、信用环境制约等外部因素,全面总结了泰安市农村金融产品与服务供给方面存在的致病之因。从信贷交易过程出发,探讨农村信贷交易成本高的原因,进而得出降低交易成本是农村金融产品与服务创新的动因的结论。在遵循良性循环原则、需求导向原则、成本覆盖原则基础上,提出了抵押方式创新、支付结算类创新、联保增信类创新、担保机制创新和基于农民联合的组织创新等创新路径,从交易成本角度对各类创新进行了理论论证,并提供了案例佐证。最后,针对泰安市农村金融市场的实际情况,本文提出:政府要加强财政政策、税收政策、货币政策和监管政策对农村金融产品与服务创新的支持;农村金融供给主体要引入民间金融机构,通过市场竞争推动农村金融产品与服务创新;现有农村金融主体要加快商业化改革,建立必要的内部激励约束机制,以解决创新的内部激励问题。本文还从交易成本出发,探讨了在农村地区建立公平的法治环境、信息充分的信用市场环境以及现代化支付结算通道建设等的必要性,找出了为保证农村金融产品与服务创新的出现和可持续发展的对策建议。