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本文通过对上海主要内资银行个人理财服务的调查研究，发现上海内资银行个人理财服务已经取得了一定的进展，但与上海居民对个人理财服务的需求相比，它们的供给还存在众多不足之处，对上海主要外资银行个人理财服务的调查研究表明，它们虽然受制于政策的制约，但它们在服务理念、专业人才及业务流程等方面具有比较明显的优势，在分业经营格局下，保险业与证券业所提供的理财服务，与银行所提供的理财服务存在相当的竞争互补关系。
本文坚持以客户需求为中心，以全方位提升客户的满意度为目标，建立了一个提升上海内资银行个人理财服务水平的整体解决模型。
本文提出了上海内资银行应用上述整体解决模型的八个方面以及应该重点关注的三个方面，即观念的转变、人才的培养及技术的吸收与发展。