民间金融是指非正规金融部门所提供的间接融资以及个人与个人之间或者个人与企业主之间的直接融资,尽管民间金融活动的产生与发展有许多原因,但我国当前正规金融体系供给的结构性不足无疑是其中重要的原因之一。就浙江而言,经济发展迅速,资金需求旺盛,在正规金融难以满足日益增长的资金需求的情况下,民间金融对浙江经济发展起到了重要的替代作用,是完善我国金融体系的重要补充。利率是诱导金融资源优化配置的关键性指标,民间金融利率作为反映民间金融的核心指标,综合反映了民间金融的运行情况。因此,研究民间金融利率的影响因素对民间金融功能的发挥起着至关重要的作用。首先,基于利率决定理论对民间借贷利率进行了国内外的经验分析；其次,基于浙江省的调研数据分析了民间借贷利率的特征及近些年的利率走势。进而对民间借贷利率进行了理论模型的选择和实证检验分析,基于王一鸣、李敏波(2005)提出的民间借贷利率的理论模型的进行了民间借贷利率的实证检验分析,选取了浙江省小贷公司2013年的调研数据作为样本,运用OLS多元线性回归,从微观层面上进行了经验实证分析；第二部分基于温州民间借贷市场,以温州民间借贷市场数据为例,构建了VAR模型,分析了存款准备金率、贷款余额增长率、居民CPI等对民间借贷利率的影响,并结合研究结论,给出了相应政策建议。结果表明：正规金融利率、收益率、借款规模和民间借贷利率显著正相关,交易成本和民间借贷利率的显著性不强,议价能力指标中的经营能力、信用状况水平和民间借贷利率显著正相关,贷款担保方式和民间借贷利率显著负相关；地区因素分析中得出浙江省经济发达地区民间借贷利率偏低,经济欠发达地区民间借贷利率偏高；基于温州民间借贷市场得出：存款准备金率的上调、居民物价指数的上升会对民间借贷利率产生强烈的正向冲击,而贷款余额增长率、房屋销售价格指数对民间借贷利率的冲击性不强。针对上述结论,我们认为应当加强借贷双方的担保机制、建立风险规避系统、服务于实体经济,积极发展正规金融小额信贷、积极推进利率市场化等。