随着中国经济的发展与社会的进步,人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化,个人理财意识快速增强。由于面临宏观和微观层面,如混业经营管制、员工素质问题等诸多方面的羁绊,目前我国商业银行开展“个人理财业务”还处于初级阶段,存在较多问题。如何在国内外商业银行激烈竞争的市场中寻找自己的立足之本,是当下急需要国内商业银行思考的问题。本文认为,商业银行作为金融业的核心部门,其改革和发展需要从长远目标考虑,着力点在于针对目标客户群体的需求特点,大力开发跨世纪的个人理财新型服务品种,强化个人理财服务。为此,对商业银行个人理财业务发展的策略研究及产品创新设计尤显重要。本文通过对国内外个人理财市场的现状进行了对比分析,对国内理财市场存在的问题进行了剖析,根据我国的实际情况及客户群体的特点,重点对商业银行理财业务未来的发展策略和发展重点进行了研究,然后结合本人所在光大银行成都分行的实际情况,对国内外个人理财产品设计的现状和原理进行了分析比较,研究了光大银行成都分行的几大类创新型产品的研发原理,发现了现有理财产品的一些局限性,并提出了自己的产品创新思路和服务策略,最后利用实际的理财组合案例,说明了研究多种产品的组合型理财的重要性。