当今社会,中小企业已经成为推动社会进步和经济发展的重要力量,但他们所获得的金融资源与其地位和作用是极不相称的,融资难、融资贵仍是我国中小企业发展中普遍存在的问题。与此同时,随着我国金融改革的不断推进,商业银行面临的市场环境出现了明显的变化,商业银行原有的盈利模式遇到了前所未有的严峻挑战,行业转型已迫在眉睫。在此背景下,商业银行与中小企业的结合将有可能成为未来的趋势。文章首先通过分析中小企业信贷市场上的需求、供给和贷款技术等各个市场要素,说明关系型贷款是最适合商业银行开展中小企业信贷的贷款技术。然后,通过构建一个严格的信息经济学模型,分析在考虑银企关系的情况下,中小企业信贷市场在不同合约下的均衡情况,继而明确银行在开展中小企业信贷过程中关系租金产生的机制和理论上贷款市场的均衡价格。随后根据理论分析的得出的结论,并结合银行的贷款定价实践,通过将银行在未来获得关系租金的机会量化为一个固定收益的数字看涨期权,引入银行的收益成本方程,构造了一个可行的关系型贷款定价模型,且给出了包括关系租金期权在内的模型各部分的计算方法。此后,文章给出了一个贷款定价的实例,并分别使用银行现行贷款定价模型和关系型贷款定价模型计算了贷款利率。对关系型贷款定价模型的分析结论表明,通过关系型贷款定价模型为中小企业贷款定价,银行可以在实现长期必要回报的情况下合理的降低贷款价格,并与优良的中小企业建立长期的合作关系,同时使更多的中小企业获得银行的信贷融资。在此结论下,文章结合关系型贷款定价模型给出了商业银行开展中小企业关系型贷款的相关政策建议。