目前大多数银行贷款分为小企业贷款、小额贷款、公司项目贷款、消费贷款(汽车、装修等)、房地产开发贷款、房屋按揭贷款等等,贷款种类繁多。本文着重对大型企业、集团客户的项目贷款进行调查研究。集团客户贷款业务是商业银行信贷管理的一种,在我国商业银行经营中一直占有较高比重,商业银行贷款项目评级是对贷款项目取舍、优化的过程,是商业银行进行贷款决策的先决条件与重要步骤。集团客户类贷款项目凭借其较高的回报率和较稳定的预期收入,己成为国外各大商业银行重要的资产业务之一。我国商业银行也一直通过加强信贷资产管理、优化信贷资金投向来规范、促进资产业务的发展。面对较高的收益率和相对平稳的预期收益,我国各大商业银行迅速发展大型集团类客户贷款业务。但是,高收益伴随着高风险,贷款周期长,还款来源的不确定因素较多,且引入我国的时间较短,银行对贷款项目的风险管理还处于研究与探索阶段,极易给银行带来重大风险。贷款项目规模的急剧扩张和发展中存在的各种问题逐渐暴露,特别是存量贷款中不良贷款的增加造成贷款风险加剧,使我们有必要去认真分析贷款项目风险管理中存在的问题,有效改进现有评级体系与评估方法。因此,全面了解贷款项目的风险点,重点研究贷款项目的“事前、事中、事后”三个重要阶段的风险管理,使银行在获得收益的同时将贷款项目的风险控制在可接受范围之内。本文首先对国内外项目贷款风险状况进行系统性阐述,对贷款项目相关风险管理基本理论进行分类简述,对我国贷款项目风险管理现状简要介绍。其次,详细介绍银行客户评级及风险限额核定的相关理论,并以邮储银行某乳业集团贷款项目为例,详细分析了该企业财务实力,全面剖析该贷款项目存在的风险点,分析项目存在的潜在风险,对风险进行合理评估,借助案例更为简单直观的提出一些切实可行的改进意见。文章最后对贷款项目的风险应对提出自己的见解及意见,介绍邮储银行风险评级模型,以及对商业银行在实际业务办理过程中实施贷款项目风险的管理产生一定借鉴作用。