利率市场化、互联网金融的快速发展、金融工具的不断创新、同业的竞争日益激烈,对商业银行的产品与服务提出了新的挑战。农商行作为农村金融机构的主体,以服务“三农”、中小企业及个体工商户为主要使命。长期以来,农商行主要以利息差为主要收入来源,随着社会发展人们对金融产品与优质服务的需求的不断增加,发展中间业务不仅能给农商行带来新的活力,同时也是其拓展新的利润来源的主要途径。探索新的发展模式,着力发展中间业务以提升市场竞争力已成为农商行发展的当务之急。本文以TJ农商行为实例,通过对TJ农商行近三年财务报表分析得知其经营收入不断增加的同时,不良贷款带来的风险也逐年加大,而其中间业务的发展仍处于起步阶段。结合TJ农商行中间业务现状设计相关问卷调查,通过问卷调查详细分析其中间业务开展存在的主要问题,并依托调查结果结合同业发展现状及互联网金融等方面详细分析导致其发展滞后的原因,人才缺少、科技投入、产品及营销策略等方面是其主要内部原因,同业竞争、互联网金融快速抢占市场等方面是其主要外部原因。通过内外部环境分析结合SWOT分析法对其开展中间业务的优劣势、机会、威胁进行总结,TJ农商行中间业务在当地市场具有广大的发展空间,并在一定程度上中间业务的发展将对其经营模式、收入结构等方面带来利好。最后针对TJ农商行中间业务的现状在理念、产品及营销策略、人才及考核机制、金融模式等内外各方面提出相应发展对策,为TJ农商行发展中间业务指明方向,带来思路。