在经济增速放缓、金融体制变革、利差持续收窄等多重因素影响下,传统银行经营生态已发生显著变化,零售业务作为未来利润增长极,成为银行必争之地,而随着金融分类监管界限逐渐淡化,证券、资产管理、甚至互联网金融公司也纷纷进入零售领域,市场竞争格局突变。新一代通信、人工智能等技术的兴起,更是极大的颠覆了传统零售业务的供给方式,客户需求发生显著改变,国内外先进银行同业,纷纷通过采用新技术、新模式等实施零售渠道转型,以增强服务能力及市场竞争力。与先进同业相比,SZJS银行零售渠道在业务处理能力、营销力量配置、渠道协同等诸多方面仍存在短板,亟待通过实施零售渠道转型解决。本文根据SZJS银行综合化经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行的战略转型目标,围绕物理网点、自助银行、电子银行、客户经理渠道建设以及渠道整合,以营销组合、关系营销、金融创新等理论为指导,结合SZJS银行零售渠道现状及商业银行零售渠道发展趋势,对SZJS银行零售渠道在客户体验、服务能力、资源配置、需求挖掘、以及渠道冲突等方面存在的突出问题,从发展理念、功能定位、资源配置、考核激励、以及系统支持等多个角度,深入分析了问题产生的根源及渠道发展的限制因素,并针对性提出了基于梯次化网络布局、场景化营销、集约化改造、劳动组合优化的物理网点转型策略;基于精细化渠道布局、优化渠道功能的自助银行转型策略;基于转变渠道推广理念、便捷化改造、构建金融生态平台、挖掘客户长尾价值的电子银行转型策略;基于打造专注专业的人才队伍、增强岗位吸引力的客户经理队伍转型策略;以及全方位统筹渠道发展、提升线上线下协同合力的渠道整合策略。最后本文从重构经营管理模式、制定精细化实施指引、加强资源统筹、统一标准化流程、加大培训及创新力度、以及优化考核等多个方面提出了转型策略的实施保障措施,以增加策略的可实现性、可操作性。希望通过本文的研究,在助力SZJS银行以智能化、集约化方式建设好物理网点、自助银行等传统优势渠道的同时,帮助其超常规、跨越式发展有竞争力的电子银行,并通过培养专业、专注的客户经理队伍,整合全渠道优势资源,最终形成SZJS银行独特的零售业务核心竞争力,成为一流零售银行。