银行业务风险不仅制约着银行业的健康发展,而且有可能危及经济发展和社会稳定的全局,成为当前亟待解决的重大经济问题之一。银行业风险作为一种引致损失的可能性,其生成机制是比较复杂的。微观主体行为和宏观经济运行环境等因素,都可以从不同侧面直接或间接地造成银行业风险。(一)中国银行业风险主要是在中国经济体制转轨过程中形成的。目前我国银行业主要面临如下风险:一是信用风险,主要表现为信贷资产质量持续下降;商业银行应收未收利息大量增加。二是市场风险,主要表现为市场风险管控刚刚起步,普遍缺乏衍生产品的定价能力;内部模型缺乏基本数据;国际市场变化对我国影响日益深化,因此我国利率市场化和人民币汇率形成机制亟待进一步完善。三是操作风险,主要表现为操作风险管理理念亟待更新;操作风险管理框架亟待健全;操作风险手段亟待加强。四是利率风险,主要表现为期限结构错配隐藏的风险;收益率曲线不合理;盲目扩张存款,隐性利率上升;商业银行缺乏识别、管理利率风险的能力和人才。五是流动性风险,主要表现为支付能力不足可能造成挤兑的潜在风险。(二)目前,我国银行业风险产生的原因很复杂,主要有:1、行业的特殊性决定银行风险存在机制上的根源性。银行具有很高的负债比率,银行是通过对风险管理实现收入的金融企业,这一性质也决定银行在经营过程中必须承担风险。2、体制上的原因使原国有商业银行不能按照市场经济规律自主经营影响着国有商业银行经营机制转变和经营状况改善。3、经济中系统性风险存在,即经济运行中每一个环节的风险都可能通过资金链波及到银行业。4、行业内部过度竞争使银行业内部风险溢价很低,抗风险能力降低。5、银行自身管理不善违规经营也埋下了风险隐患。(三)控制我国银行业风险的对策和建议我国银行业目前面临的风险是不容忽视的。问题的复杂性就在于我国银行风险的防范和化解,特别是大量不良资产的化解既有赖于银行改革的深化和社会主义市场经济体制的建立与完善,同时又是进一步深化改革的前提条件。因此我们应提高银行自身风险管理能力、改善银行外部经营环境和加强监管等多方面努力,多措并举,使我国银行业快速、健康发展。1、促进银行内部改革,提高自身抗风险能力应做好精简营业机构、落实银行经营自主权、规范银行业务运行、提高员工素质、加强反腐倡廉、提高风险管理能力等方面的工作。2、要改善外部经济环境,促进银行业稳健发展。要做到优化国民经济结构,提高企业活力;要加强国家宏观调控,充分融入国际经济大环境,减少汇率变动和国际经济波动对我国国民经济的影响,通过引入国际先进管理经验和合理引入外资,促进国民经济快速健康发展;要健全和完善金融市场,确保我国银行业在稳步发展中开放。3、提高监管能力,加强银行监管。要做到完善国家银行监管,做好银行监管工作;加强银行内部控制,提高内部监管水平;引入社会监督机制,增加银行监督主体。总之,我国银行业的健康平稳发展已成为保证国民经济持续稳定发展的重要前提条件。因此我们要结合中国经济自身特点,借鉴国际先进经验,采取有效措施,切实有效防范和化解银行风险,保证我国银行业的平稳、健康发展。