融资难与融资贵一直是我国小微企业发展过程中面临的主要难题。银行信贷是小微企业资金来源的主要渠道，但由于小微企业不能提供合适的财务报表、有效抵押或担保物，再加上银行的贷款流程复杂繁琐，导致无法有效申请贷款、信贷资金到位时间长、成本高等问题一直难以解决。随着网络信息技术的飞速发展以及金融服务的创新,可以有效解决上述问题的B2C网络融资服务应运而生，并呈现出快速发展的趋势。这种服务不同于目前发展较为成熟的P2P（Personto Person）借贷服务，而是以网络为平台，将金融机构的资金供给信息、小微企业的资金需求信息进行整合，为融资双方搭建信息桥梁，降低双方的信息不对称与交易成本，实现资源的合理配置，实践中将其称为B2C网络融资服务。这种服务平台秉承着“只服务、不吸储、不放贷”的原则，为我国小微企业发展过程中存在的贷款难问题提供了新的解决思路，有效解决了他们的资金缺乏问题，同时也为金融机构发展小微企业信贷业务拓展了空间。虽然B2C网络融资服务在解决小微企业融资难、融资贵方面发挥了巨大作用，在发展过程中存在着一些问题，如法律法规和监管政策不完善、市场准入标准不清晰、信息技术风险等。如果这些问题不加以重视并采取有效措施解决，将会产生一系列风险、从而影响资金安全，甚至扰乱金融秩序。随着2013年国内首家B2C在线融资服务平台数银在线发生重大变故，这种形式的网络融资服务平台逐渐受到学术界与实务界的关注与质疑。本文重点研究B2C形式的网络融资服务模式，根据实践中存在的融资服务平台将其总结为电商模式、企业模式、政府模式，对三种模式进行比较分析，得出每种模式的优势与局限。紧接着选取每种模式的代表性企业进行详细分析，从中得出经验与教训，并对三种模式发展过程中存在的共性问题提出相应的对策建议，以促进平台的健康发展，更好的为我国小微企业提供融资服务。