保险业由严格监管走向宽松监管,是金融自由化的重要组成部分,而中国车险费率市场化改革则是保险业放松监管的重要实验田.车险市场上经销商的信息垄断与高度管制的存在相辅相成地决定了该市场的低效率,费率改革试图通过监管形式的改变扭转这一格局.该文围绕保险公司这一市场主体,利用模型对改革前后公司同各方的博弈行为进行分析,而后以此为基础,研究了与改革伴生的市场结构变化的态势及其决定因素,并结合市场行为与结构的变化,以及改革中的典型案例与有关统计资料对改革绩效进行了初步评价.该文分析认为:改革带来的三点直接变化:产品差异化,公司差别化,市场主体数量增加,在一定程度上改变了市场的行为,并间接地导致:市场秩序被有效地理顺,市场主体关系得到稳定,市场运行的效率被有效提高,利润分配格局出现均衡化和合理化态势.就市场结构的变化来说,保险公司之间、经销商之间以及公司-经销商之间既相互依赖又相互竞争的市场关系影响着其变动,其它影响因素包括:政府管制面的放开程度;政府反垄断的严厉程度;车险市场的发展程度,包括信息的透明程度;保险行业协会对保险公司的约束程度;汽车销售市场的垄断势力.在分析中该文强调,车险市场的强代理因素使得:尽管在短期内受到较大的冲击,经销商可以继续通过自身的信息优势对市场施加影响,其在车险业务上的高收益水平需要一个较长的过程来调整;经销商-公司、公司-公司以及经销商-经销商间复杂关系的交叉影响,会使得市场结构的变化扑朔迷离.但是,错综复杂的市场现象不能掩盖的事实是:消费者的福利得到了提高,市场开始良性运行,市场的总量得到了扩张,监管的成本有所降低,与此同时,经销商在长期内可以分享到车险市场以及汽车销售市场总量扩张的收益,因此我们可以做出的初步评价是:改革是多赢的.