从1992年发放第一笔住房抵押贷款以来，特别是1998年住房制度改革之后，个人住房抵押贷款有效地刺激了我国的房地产市场，促进了住房金融的繁荣发展。但随着住房抵押贷款业务规模高速增长、贷款门槛逐步降低、贷款对象从金字塔塔尖转向塔腰以及住房业主还款高峰期的临近，银行所面临的住房抵押贷款的违约风险就日益突出。如何规避和分散银行的金融风险，推动我国住房抵押贷款市场的持续健康发展，就成了当前迫切需要解决的问题。在这样的背景下，本论文对我国住房抵押贷款保险进行了创新研究，以促进我国住房金融的健康发展。本论文首先从分析住房抵押贷款的风险种类入手，提出了多种风险处理措施，指出住房抵押贷款风险最有效的转移措施是保险，并介绍了国内外现行住房抵押贷款有关保险，详细阐述了美国的成功经验：通过商业保险公司、FHA、VA等机构对银行放款提供全方位保障，化解来自借款人不能偿付贷款的风险，促使整个房地产金融活跃起来。其次，通过分析我国住房抵押贷款保险的现状，指出了其中存在的问题，强调最大的不足是现行保险种类的结构不合理，并结合入世剖析了我国住房抵押贷款保险所面临的机遇和挑战，提出保险产品创新的迫切性。最后，针对现行保险的不足提出了完善建议，重点研究了银行所面临的主要风险--违约风险的转移方法，提出了住房抵押贷款人身保险和违约保险的创新产品，系统地论证了违约保险发展的理论条件和政策支持。