偿还违约是制约我国国家助学贷款政策执行的尤为紧迫的问题。为解决这个问题,国内外学者已经进行了大量研究,他们的研究主要围绕对借款学生的个人特征指标分析和政策制定中偿还条款的优化两方面进行。这些研究属于客观信用风险控制范畴。但是,国家助学贷款偿还中的违约行为更多地爱主观因素影响,借款人的主观恶意拖欠是造成当前我国国家助学贷款较高违约率的主要原因。因此,运用主观信用风险控制理论对其进行研究就尤显必要。本文对国家助学贷款偿还中银行和学生的行为进行了博弈分析,对控制国家助学贷款的主观信用风险提出了对策。通过对完全信息状态和不完全信息状态两种情况下所推导出的博弈均衡对比,提出了构建可置信威胁是减少国家助学贷款违约发生的有效方法。同时,本文还给出了可置信威胁的构建方法,即将构建威胁和构建完全信息统—起来。在规范研究的同时,本文还对国内一所大学在降低学生贷款违约率上所采取的措施进行了实证分析,发现其中含有可置信威胁,印证了理论推导的结论。