近年,随着我国社会经济发展和结构转型,防范金融风险被摆在更加突出的位置,“强监管、严问责”已成监管常态。2017年开始,中国人民银行、中国银保监会等监管机构密集出台整治金融市场乱象的系列文件,旨在打击违法违规行为,加强合规长效机制建设,引导商业银行回归业务本源,服务实体经济。2017年-2018年,中国银保监会开出7000多张罚单,罚没金额累计超过50亿元,约过去十年行政处罚总额的2倍。2018年,中国银保监会开具近20张金额超过千万的巨额罚单,累计罚没金额超过11亿元;对52人进行“个人终身禁入银行业”的处罚,对至少1500名相关责任人进行了“取消高管任职资格”的处罚1。除了不容乐观的宏观环境,商业银行同业竞争的压力也日渐增加,主要表现为业务规模增长放缓,负债成本上升,持续盈利能力面临挑战。若此时再发生违规案件,遭受监管处罚,不仅严重影响银行声誉,更会危及银行自身可持续发展。在严监管的时代背景和强竞争的市场环境下,合规风险管理对商业银行尤其是中小规模的城市商业银行提出了更高的要求——即有效的合规管理应该既能控制风险又能促进发展。商业银行只有建立适合其自身发展实际的合规风险管理机制,才能突破发展瓶颈,寻求战略转型,实现稳健持续经营。正是在这一目的推动下,本文对如何优化X银行成都分行合规风险管理展开研究。本文首先对研究的背景、意义、相关文献、理论进行归纳阐述。在此基础上,进行问卷调查和真实案例分析,结合笔者的实际工作经验,从合规政策、组织架构、资源配置、考核机制、风险管理流程及合规文化建设几个方面,介绍并分析了X银行成都分行合规风险管理的现状及存在的主要问题。然后,立足X银行成都分行发展现状和发展愿景,借鉴综合性国际商业银行的先进经验,从X银行总行和成都分行两个层面、短期改进和长期完善两个维度,提出了建立完善合规风险管理保障体系的对策建议,以期提升X银行成都分行合规风险管理的整体有效性,并为我国同类型商业银行改进合规风险管理提供参考思路。最后得出有效的合规风险管理应是全面的、持续的、主动的动态管理机制这一结论,并确定未来进一步研究和实践的方向和方法。