近年来,随着国内经济增速不断下行,民生银行面临日益复杂多变的经济金融形势,利润增速放缓、资产质量持续承压、同业竞争加剧的冲击更为严重,尤其是零售业务受到互联网金融的冲击显著,银行业面临的经营环境和风险形势复杂多变,要求商业银行加快改革转型,深入推进全面风险管理体系建设。本文主要从民生银行Z分行零售信贷业务板块及信用风险管理理论着手,运用SWOT分析法、实地问卷调查方法及访谈分析法来确定Z分行零售信贷业务风险管理在大数据时代所具有自身的优势、劣势、机会和威胁进行综合评估,民生银行Z分行零售信贷业务风险管理存在的主要问题表现在以下五个方面:(1)零售信贷业务风险管控压力大;(2)风险管理流程专业化不足;(3)零售大数据风控体系建设不足;(4)风险管理机制不完善;(5)风险管理团队建设不足。分析其形成原因,主要包括以下三个方面:(1)风险管理重视程度不足;(2)零售信贷业务风险管理战略定位不清晰;(3)零售信贷业务风险管理缺乏专业人才。为了进一步提升民生银行Z分行零售信贷业务风险管理,本文建议民生银行应在“模型驱动、分类管理、早期预警、主动退出、有效传导”原则基础之上进一步细化各环节风险管理流程,同时为了保障民生银行Z分行零售信贷业务健康发展,在实施的过程中从制度、流程、人员、大数据体系等方面需采取一定的保障措施,具体包括:(1)转变分行零售信贷业务经营思路;(2)完善零售信贷业务风险管理机制;(3)加强零售风险管理团队及人员管理;(4)完善零售信贷全流程风险管理;(5)推进零售大数据风控体系建设。通过本文研究为进一步提升民生银行Z分行现有的零售信贷业务风险管理提出对策及建议,同时为我国商业银行零售信贷业务健康发展提供了借鉴。