一、选题背景 2005 年（甚至更早）开始，国内不少专家、银行家都认为“我国商业银行流动性过剩”，“我国在未来十年将存在流动性过剩危机”。但是，究竟什么是“流动性”？我国商业银行的流动性管理是否可以因为“流动性过剩”而高枕无忧呢？ 经过研究分析，我们发现，一方面，社会各界对“流动性”的概念存在着不同的理解；另一方面，我国商业银行的流动性及管理中存在一些较为严重的隐患。而且，这些隐患并未得到足够的重视。 可以预见，随着市场化的进一步发展，随着我国WTO 保护期的结束，我国商业银行将面临着更为严峻的挑战。为什么我国商业银行存在的流动性隐患没有引起足够的重视呢？这是本文想着重解决的问题。 二、研究方法与逻辑架构本文采取全文共分四章，按照“流动性内涵——现状描述——原因分析——政策建议”的逻辑结构展开。 相应地，论文分为四个部分。 第一部分主要是对金融理论中及商业银行中的流动性含义作一界定，并进行相应的理论综述。站在商业银行的角度看，影响其流动性的因素主要是资产和负债的流动性。 第二部分在结合前文论述的基础上，对我国商业银行流动性的现状做了一个比较具体的分析，提出我国商业银行流动性存在的一些隐患。 第三部分作为本文的重点，分析了流动性隐患未引起重视的原因，认为宏观经济持续成长、隐性担保、宏观流动性充裕及高储蓄的存在是商业银行对流动性管理重视程度不够的主要原因。 第四部分则探讨了如何完善我国商业银行流动性管理。 三、主要观点及结论 1．我国商业银行存在流动性隐患。具体表现为： （1）期限错配严重。商业银行流动性风险主要源于其经营过程中资产和负债在期限搭配上的技术缺陷，把大量短期资金来源安排了长期的资金运用，造成流动性缺口。 （2）资产质量偏低。主要是不良资产的影响，以及短期贷款的长期使用。 （3）我国商业银行流动性管理的水平还有待提高。有效的流动性管理对象应是动态的资产负债结构；而长期以来，我国商业银行只是被动地适应监管机构规定的一系列固定比例。 2．流动性隐患未被重视的原因主要有： （1）宏观经济持续成长。近年来，我国经济保持良好增长形式，GDP 年增长率一般都大于8％。宏观经济的良好发展使人们对商业银行流动性隐患在一定程度上失去了警惕。 （2）国家的隐性担保。建国以来一直都是由政府对金融问题承担最终担保责任，这就形成了我国的隐性担保制度。这一制度的存在，使得人们对商业银行的流动性隐患几乎不会加以注意。 （3）宏观流动性充裕。全球流动性充裕及国内货币流动性增强为商业银行提供了充足的资金，从而使流动性隐患被掩盖。 （4）高储蓄为银行提供足够资金。我国从1978 年改革开放以来，居民储蓄存款一直保持快速、稳定增长，特别是1996 年之前，更是呈几何级数增长。我国居民人均储蓄存款从改革开放以来一直保持增长态势，从而也为商业银行提供了充裕的资金。 四、创新与不足论文的创新之处在于： 1．对流动性概念从金融理论和商业银行经营管理两个角度进行了分析。 2．深入分析了我国商业银行流动性管理现状后，结合我国实际情况，详细分析了我国商业银行流动性隐患未被重视的原因，应该说是一次新的尝试。 但由于流动性管理的实践性很强，而笔者对于商业银行经营管理缺乏实践经验，而且由于无法从商业银行取得足够的相关数据，造成论文介绍性内容较多，对于问题的分析和解决缺乏相应的深度，对于如何完善流动性的管理有待进一步展开。