现代商业银行的竞争已经进入了白热化阶段，竞争的手段层出不穷，竞争领域不断拓宽。批发银行业务市场经过多年的发展已经趋于成熟和饱和，利润呈持续下降趋势，同时随着社会投融资体系的进一步完善，大公司集团通过直接融资减少了对银行信贷的依赖。这些情况迫使许多商业银行转向发展零售银行业务。随着法律等基础性制度的完善和科技的进步，零售银行业务正成为现代商业银行占领市场、增长效益的有效手段。本篇文章由三部分组成： 文章第一部分阐述西方发达国家零售银行业务的发展概况。这部分首先介绍零售银行业务的概念、范围和特征，接着从零售银行业务在西方发达国家的发展情况、发展动因和特点几个方面进行阐述。 文章第二部分阐述我国商业银行零售业务的现状和发展前景。分别从零售银行业务的市场基础、宏观条件和商业银行经营管理内在要求三个方面进行分析。 文章第三部分阐述我国商业银行零售业务的发展策略，该部分是本文的重点。首先是宏观上政府要建立个人信用制度、制定消费信贷的社会配套措施、完善收入分配和社会保障制度、健全个人信贷政策；其次是商业银行要从自身经营管理入手，建立零售银行业务经营体系，这个问题分别从商业银行转变经营观念、加快零售业务的创新步伐、加强营销管理、抓好分支机构建设和科技改造、健全人才经营机制等五个方面进行说明。