中国银行业经历了由中国人民银行一家银行完全垄断,到四大国有专业银行的高度垄断,再到国有专业银行的商业化改革和众多股份制商业银行兴起的过程,其市场结构不断演变,竞争程度已大大提高,但长期以来的高度垄断所形成的低绩效是无法回避的现实。面对入世的挑战,伴随着中国银行业的对内对外开放进程,必须对中国银行业的市场结构和绩效问题作出探索性的研究。 本文采用定量研究和定性研究相结合的方法,通过比较和归纳,分析中国银行业的市场结构和绩效状况,以及两者之间的内在关系,并最终提出优化市场结构的策略,从而来提高银行业的绩效。这对于促进中国银行业的发展,进而促进经济的发展,具有现实的意义。 首先,本文从市场份额、市场集中度、赫希曼—赫芬达尔指数、洛伦茨曲线、基尼系数、进入壁垒和退出壁垒等多个角度对中国银行业的市场结构进行了实证研究。通过研究发现,中国银行业正在经历一种从寡头垄断向竞争程度不断增强的变化过程。但到目前为止,相对于股份制商业银行,四大国有商业银行对银行业的垄断程度仍然较高。 其次,在对银行业的绩效内涵进行了定义后,从盈利性、流动性、安全性三个方面对中国银行业的绩效进行了实证分析。发现在反映盈利性、流动性、安全性的绝大多数指标方面,股份制商业银行都强于在市场中占有垄断地位的国有商业银行,股份制商业银行的绩效更高。特别在盈利性方面,股份制商业银行更是明显强于国有商业银行。 再次,从产业组织学角度基于SCP范式对中国银行业的结构、行为和绩效进行进一步的分析。指出,中国银行业市场集中度与绩效之间联系不紧密以及事实上存在着规模不经济,关键在于现有的市场集中度和国有商业银行的巨大规模是来自于传统的体制,而非市场运行的结果,因此不能保证绩效的提高。 最后,在前文分析的基础上,提出要建立有效竞争的市场结构。各类商业银行可以根据其自身的特点和市场定位,进行组织机构和并购重组等改革,调整和优化中国银行业的市场机构,提高银行业的绩效。