【摘 要】
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投资连结险源于20世纪中叶的西方金融创新,最早出现在荷兰,它的出现满足了消费者多样化的需求,在其产生后的几十年里迅速发展成为世界寿险市场的主流产品。投资连结险是一种融保
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投资连结险源于20世纪中叶的西方金融创新,最早出现在荷兰,它的出现满足了消费者多样化的需求,在其产生后的几十年里迅速发展成为世界寿险市场的主流产品。投资连结险是一种融保险保障和投资理财于一体,代表国际保险业最新潮流的非传统型寿险险种。1999年中国大陆出现了第一支投资连结保险,在短短的几年间其经历了最初的热销到后来的“退保风波”,可谓一路坎坷,这个新生事物的出现是否适合中国国情,今后该如何发展,值得探讨。 本文首先从整个行业的角度出发,回顾了寿险产品的发展历程,介绍了作为寿险创新产品的投资连结险产生的背景及其基本原理并与传统寿险进行比较。为了清晰其资金运作方式的特殊性,随后又以表格的方式进行了量化分析,以期人们对投资连结险有更为清楚的认识。对于一个新险种的推出,产品的合理定价是关键,本文又对该险种的定价问题进行了研究。首先应用B-S期权定价公式用固定利率对一类投资连结险进行定价,随后介绍了引入随机利率的一类投资连结保险的定价模型,并用C++进行编程对其中的重要参数进行了灵敏度分析,以期对实际中保单定价和保险公司的风险管理有所帮助。论文最后结合国外发展过程中的经验教训及我国的具体国情,指出了投资连结险在我国发展过程中存在的不足并给出了今后发展的建议。
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