金融权利和其他权利一样,是人生来就拥有的基本权利。和富裕的人们一样,低收入个人或者企业同样需要得到贷款、投资、保险等各方面的金融服务。但是在各个国家,特别是一些发展中国家,这些贫困人群或者资金规模较小的企业有着比大型企业更为强烈的资金需求,却被排斥在正规金融之外,只能通过其他非正规渠道,如高利贷、私人借贷等,理论界将这种现象称为“金融排斥”(Financial Exclusion)。这些金融服务不但需要支付高昂的价格,而且不具连续性。因此,我们希望可以减少这种不平等的现象,建立更加完善的金融体系,让贫困人群和低收入者、小微企业可以获得和市场价格相符的金融产品与服务,可以公平地通过金融机构获得资金。近年来,城乡二元化发展、贫富差距增大、“三农”问题等成为了制约我国建成小康社会的因素,如何实现社会平等、改善弱势群体的生活、消除金融排斥等问题逐渐成为了学者们关注的焦点。目前为止,学术界对于金融排斥的研究还处于初级阶段,系统性地研究金融排斥的文献不多,尤其是关于西部贫困地区的研究更是少之又少。由于地理环境的限制和历史发展的原因,西部地区的金融排斥现象尤为严重。因此,对于金融排斥系统性地研究,以及对传导路径和形成机理的分析,对于降低金融排斥,发展西部地区的经济具有重要意义。本文在综合了国内外学者的研究结果上,以计量经济学、数学、金融经济学为理论依据,对全国省市的金融排斥进行了测度,之后使用面板模型分别对东西部地区的影响金融排斥的因素进行了显著性检验,并以此为基础提出降低金融排斥、改变区域金融发展差异化的措施和建议。本文的结论可以分为以下两点:(1)我国西部地区金融排斥的程度较东部地区较为严重。本文在已有文献和理论的基础上,从一个全新的角度对金融排斥的维度进行了重新界定,在结合了我国的实际情况以及数据的可得性之后,决定以金融服务的深度、可得度、使用度和负担度四个方面为衡量金融排斥的维度,参考人类发展指数对金融排斥进行测度,测度结果显示,几年来我国的金融排斥程度呈上升趋势,而且西部地区的金融排斥度尤为严重。(2)分析并揭示了金融排斥的形成机理。金融排斥的形成有它内在的传导机制,并且和很多因素高度相关,社会、环境因素都有可能决定金融排斥。金融供给和需求的错配、地理环境恶劣、金融体系不完善等原因都造成了金融排斥。最后经过实证发现,全国范围内人均收入、教育水平、第一产业占比等因素都会对金融排斥产生影响。