作为互联网技术在我国金融服务业务上的重要应用,网上银行(online banking)业务经过过去15年的发展,已经在在线支付、在线拍卖等电子支付领域产生了非常重要的作用。然而目前我国的网上银行存在着严重的内忧外患:自身方面,网上银行服务与线下柜台服务重复,不同银行的网上银行服务极为相似,网上银行多数功能易用性差、使用频率低等问题非常突出;外部威胁方面,与网上银行有支付业务上重叠的第三方网络支付发展正如火如荼,并且还在不断努力进入其他银行业务领域。本文主要从网上银行市场内部发展和第三方网络支付对网上银行的影响两个方向研究我国网上银行发展的主要问题,以创新扩散理论和生态位理论为依据,通过使用多产品扩散模型拟合多个网上银行产品扩散数据以及网上银行和第三方网络支付的交易额规模变化数据,本研究发现:第一,中国个人网上银行用户量发展已进入成熟期,网上银行交易额规模增长正处于成长最快阶段。中国个人网上银行扩散特征为扩散速度慢、扩散时间长、潜在市场偏小,且预计中国个人网上银行用户在网民中的渗透率将低于40%。第二,中国个人网上银行市场竞争不饱和,资源利用不充分,市场存在后发优势特征,且四大国有个人网上银行间存在复杂竞争合作关系。我国个人网上银行市场存在企业数量少、生态位宽、生态位重叠度非常高、市场多样性低的生态位特征。第三,中国第三方网络支付与网上银行间存在捕食者-猎物型竞争关系,中国网上银行由于受到第三方网络支付公司的吞噬,预计将于2019年后交易规模开始下降。并且本研究基于实证研究结果,针对性地从政府监管制度和银行生态位优势培养两个方向给出了管理建议。此外,本文通过模型分析和数据拟合证明LMP模型在类别层面是一种类Bass模型形式,在类别层面和品牌层面都具有很好的适用性,因此在使用LMP模型时对内部系数和产品间的影响系数做额外约束毫无必要。