本文通过介绍国内健康保险市场发展现状，发现我国的健康险市场主要存在三个方面的问题。其一，我国健康险业务主体上由寿险公司经营，而寿险公司推出的健康险产品大多与投资分红、储蓄型寿险绑定在一块，寿险化严重;这对收入高的人群来说资金成本不划算，对于真正需要健康保障的中低收入群体来说价格太高，这就导致了健康险无法真正发挥在医疗体系中提高我国整体国民健康状况的作用。其二，我国的健康险产品险种单一，多是定额的重大疾病保险，而民众急需的不定额医疗费用保险却几乎没有保险公司提供。其三，尽管最近几年国内健康险市场保费规模增长迅速，但各家保险公司经营的健康险业务还是普遍亏损。　　本文尝试将非寿险定价中常用的广义线性模型应用到健康险费率厘定中，并将计算结果与重大疾病保险定价常用的曼联法计算结果及市场上的重大疾病保险产品保费进行比较分析，发现定价偏低是健康险业务普遍亏损的一个重要原因。对于险种单一的问题，保险公司如要推出不定额的医疗费用保险，最好的是根据每个被保险人的情况制定不同的保费价格，而不是相同年龄的人收取相同的保费，这种定价方式考虑因素太少，对损失估计也不充分。而要根据不同被保险人情况制定不同价格，需要预期损失对年龄、工作性质、保险期间、遗传病史、生活地区等多种变量进行建模。由于资料缺乏和笔者能力有限，本文在实证时只考虑了年龄和保险期间两个变量。　　通过全文的分析可以发现，发病率数据是健康险费率厘定的关键，而发病率数据需要行业长期的积累。因此本文建议国家应当在监管层面规定健康险业务由专业的健康险公司经营;首先，这有利于行业数据的积累和分享以及经营专业化水平的提高，其次，有利于改变目前健康险产品寿险化严重的局面，健康险应当是为大众提供健康保障的而不是一种投资或是储蓄工具，这方面保险公司做的也不比银行或是基金公司更好，这样做也有利于树立保险业良好社会形象。同时笔者建议开展健康险业务的公司开发出更多的险种以满足社会大众的需要;保险公司还应将健康管理运用到业务管理中，将保费中的一部分钱用于对被保险人的定期体检，提前发现病情，提前干预以减少总的赔付额。最后对于个人，笔者认为根据自身需要购买健康险产品也是有必要的，毕竟身体是革命的本钱，身体健康也是我们对家庭负责的表现。