自2017年以来,国务院密集发布许多政策举措,全力支持差异化政策,鼓励金融机构不断优化对小微型企业的信贷服务。但必须看到的是,因为自身先天性因素与我国独特的经济环境所致,我国小微企业在持续发展中面临各种制约与障碍,如企业实力不强、经营规模不大、信贷能力弱,在管理、信息、技术以及人才等各方面均远远落后于大中型企业,较低的市场管理水平及经营不善,导致小微企业常常出现信贷违约情况,不断暴露出小微企业的融资贷款风险,导致小微企业融资难、融资贵问题仍然存在,除了一些经营能力较强、资源丰富的小微企业和一些存在临时资金需求的公司容易通过金融银行的信贷审批外,许多小微企业因为经济下行而常常陷入资金周转不灵的局面。所以,提高小微企业的信贷风险管理至关重要,鉴于经济发展形势日益复杂,则怎样掌握小微企业的发展规律与经营特点,严格控制小微企业的贷款门槛,加大控制小微企业融资风险的所有过程,防止不良贷款率与余额不断提高,就是商业银行迫切需要解决的一大难题。文章首先对本次的研究意义、方法、内容、背景、国内外现有成果、本文的框架与结构等进行阐述,界定小微企业、信贷风险管理以及信贷风险等概念的内涵,对小微企业的特点与信贷风险的表现形式进行分析、梳理和归纳,为进一步研究奠定理论基础。其次以E银行南宁分行为研究对象,在简要介绍其银行发展现状与小微信贷业务的综合运营情况的基础上,对南宁分行目前的信贷风险管理进行深入研究。根据E银行当前的信贷风险管理情况,重点探讨其在风险控制中遇到的重要问题:信用评级标准单一,且评级标准欠缺科学;小微企业成本风险控制不完善;贷中贷后管理存在诸多问题;小微信贷客户经理素质问题等。再次,分析了风险控制的关键问题后,从助力E银行南宁分行信贷发展的角度,从贷前、贷中、贷后三个环节中针对小微企业信贷风险管理的优化给出相应的解决策略与解决意见:包括贷前环节的建立信贷工厂模式、完善评级体系,加强贷款合规性调查;贷中环节的深化信息历史数据库建设;加强信贷风险预警信息体系建立;以后贷后环节的提升贷后分析监测和管理决策;注重人才培养,实施激励约束等。使E银行南宁分行在加强控制小微企业信贷风险及提高自身竞争能力的时候获得一定的理论参考和现实借鉴。