中小企业是我国社会经济发展的有生力量,在税收、就业、GDP增长等多个方面都发挥着不可或缺的关键作用,也是市场经济发展进程中最为活跃的分子。但与中小企业所做出的卓越贡献所不协调的是,国内中小企业普遍在银行信贷申请方面有一定难度,银行审批中小企业贷款的手续相对比较复杂,而这一现象的产生原因与中小企业自身所存在的信贷风险之间存有密切关联。相较于大型企业而言,中小企业的经营稳定性不足,企业生命周期相对较短,甚至随时面临着倒闭、破产的风险,一旦这一情况发生,便会导致企业丧失对银行贷款的偿还能力。因此,从银行的角度来看,中小企业借款人发生贷款逾期的可能性相对较高,这也就意味着,将贷款发放给中小企业借款人之后,本金与利息不能及时回收的风险性威胁也相对较高,这进一步导致很多银行倾向于把还款能力更强的大型企业作为首选贷款客户。针对这样的局面,国家陆续出台政策,希望通过普惠金融体系来改变中小企业贷款难的困境,此时对银行来说,只有加强自身对信贷风险的管理,才能够保证在为中小企业提供贷款业务的同时,降低潜在的风险。基于此,本文选择以ZG银行作为对象,围绕该银行在中小企业信贷风险方面的有关情况进行分析,通过文献分析法、层次分析法等方法应用与研究后,发现ZG银行中小企业信贷风险现状堪忧,不良贷款规模较大,且分布过于集中,而这一现象是在多个方面因素的共同作用之下产生的,包括中小企业自身因素、银行内部因素以及社会环境因素几个部分。同时,研究发现,ZG银行在对中小企业信贷风险的评价上也存有欠缺之处,主要是没有明确的评价对象定位,关键指标处于缺失的状态,且对历史数据过于依赖,对此,ZG银行可以建立起以层次分析法为工具的风险评价模型,选择中小企业实际控制人及其家庭情况、企业情况以及外部信息情况的相关指标,建立矩阵并做一致性检验和权重分析,并对模型进行实证检验。通过对层次分析法下中小企业信贷风险评价模型的应用后,获取了比较客观的结果,并且针对ZG银行的中小企业信贷风险评价提出建议,包括要健全整个贷款过程的审查,加强银行在组织、人员以及信息技术层面上的内部保障等。希望通过这样的方式,能够为ZG银行在中小企业信贷风险的管理与控制工作开展过程中,提供一些有力的参考价值,让银行在为中小企业提供信贷服务的过程中,也能够降低潜在的风险性,避免信贷风险给银行造成损失。